Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.
На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.
После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.
Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:
- собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
- выбрать жилье;
- заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
- определиться со страховой компанией для заключения договора.
Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:
- заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
- совершение сделки для перехода прав собственности;
- регистрация квартиры и ссуды;
- взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.
Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:
- Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
- Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
- Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
- Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
- Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
- Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
- Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
- Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
- Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.
Недостатки жилищной ссуды:
- Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
- В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
- Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
- Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.
После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.
Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.
Анализ и подбор ипотечной программы
На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.
Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:
- Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
- Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
- Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
- Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
При выборе программы необходимо обратить внимание на:
- размер комиссии за открытие расчетного счета;
- величину страховой премии;
- стоимость оценки недвижимости;
- наказание за просрочку платежа.
Сбор необходимых документов
Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:
- Паспорт заемщика/созаемщика.
- Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
- Копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
- Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
- Свидетельства о браке и рождении детей.
Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.
Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.
Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.
Выбор объекта для ипотечного кредита
При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:
- Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
- В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
- Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
- В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
- Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
- Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.
После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.
Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.
Подача заявки и ее рассмотрение
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.
В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.
Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.
Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.
Подача заявки в онлайн-режиме
Этапы оформления анкеты:
- Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
- Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
- Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
- Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
- Отправить анкету на рассмотрение.
Оформление залога по ипотеке
После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.
Проведение сделки купли-продажи
После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:
- Подписать ипотечный договор.
- Внести аванс (первоначальный взнос).
- Подписать договор купли-продажи недвижимости.
- Передать все документы в органы для регистрации собственника.
Регистрация ипотеки и права собственности
Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.
Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.
Оформление страховки по ипотеке
Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.
Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.
Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Как продать ипотечную квартиру в 2020 году — пошаговая инструкция
Почему продают ипотечное жилье?
Согласно нашему законодательству, заемщик имеет право использовать заложенное имущество. Его передача другому лицу или пожертвование не допускаются, так как залогодержателем такого имущества является банк. Только с согласия заемщика может быть осуществлена такая сделка, как продажа квартиры по ипотеке.
До сегодняшнего дня экономическая реальность такова, что никто не застрахован от потери работы и стабильного дохода. А поскольку ипотека выдается на длительные сроки от двадцати до тридцати лет, очень сложно заранее предсказать, сможет ли владелец оплатить ее добросовестно.
Платежи за долгожданный дом должны поступать в банк каждый месяц без задержки и в полном объеме. И даже в ситуациях, когда потребитель сталкивается с финансовыми проблемами, ему придется выполнять свои платежные обязательства.
Это тот случай, когда владелец ипотечной квартиры хочет освободиться от этого бремени.
https://www.youtube.com/watch?v=8wsNNtIMwPE
Также можно продать ипотечную квартиру, чтобы заработать хорошие деньги. Например, выгодно купить такой дом в качестве ипотеки в новом здании, когда начинается строительство. В то время его цена будет достаточно низкой, но когда строительство будет завершено, он может значительно вырасти.
Именно в это время наиболее выгодно продать такой дом, закрыть ипотеку и получить хороший доход. Бывают ситуации, когда хозяин строящейся квартиры больше не нуждается в ней, например, унаследовав дом. И тогда он сможет спокойно продать его и получить прибыль.
Если следовать этой схеме, то следует учитывать один нюанс: избавиться от таких квартир лучше всего до того, как квартира будет сдана в эксплуатацию. На данном этапе проще всего переоформить документы, а после того, как квартира будет сдана в эксплуатацию, владельцу придется столкнуться с бумажной волокитой. Кроме того, собственнику придется снизить рыночную стоимость, продавая вторые дома по ипотеке.
Еще один пример из жизни: ипотечный дом становится небольшим, когда количество членов семьи увеличивается или когда заемщик находит более высокооплачиваемую работу.
В таких ситуациях владелец может попытаться купить другую квартиру с ипотекой, банк не запрещает это делать. Главное, что у него есть необходимые средства для первоначального взноса и последующих ежемесячных платежей из двух обязательств.
Желание продать недвижимость, купленную по ипотеке, также может возникнуть в случае развода.
Как самостоятельно продать ипотечную квартиру – рассмотрим пошаговую инструкцию
Владелец обремененной квартиры должен найти покупателя для своего дома.
Если покупатель найден и ему нравится дом, желательно немедленно открыть карточку, которая закладывает имущество в банк.
Если продавец не предоставит полную информацию и будет держать покупателя в курсе событий, покупатель может просто отменить сделку, так как заподозрит проблему.
Кроме того, покупатель должен обратиться в банк заемщика и выразить желание выкупить долг продавца. После одобрения банком между двумя сторонами сделки заключается предварительный договор купли-продажи. Она должна быть заверена нотариусом и согласована со специалистами банка.
Следующим шагом является аренда двух банковских сейфовых ячеек для заключения сделки. В одном из них покупатель кладет всю оставшуюся сумму, необходимую для погашения задолженности перед банком. Во вторую депозитную ячейку перечисляются оставшиеся от продажи дома деньги, они предназначены для продавца.
После того, как банк удалил дебет, обе стороны могут завершить сделку, заключив данный договор купли-продажи.
Получить доступ к деньгам, запертым в ящиках, а банк и продавец могут это сделать только после того, как договор купли-продажи дома будет зарегистрирован в государственном реестре.
Напоминаем, что даже при тщательном изучении всех общедоступных данных они не заменят опыта профессиональных юристов! Для получения подробной бесплатной консультации и для максимально надежного решения вашей проблемы — вы можете связаться с профессионалами через онлайн формуляр .
Продажа кредитных обязательств по ипотеке
Многие покупатели b Преимущество такой сделки очевидно: цена залога сравнительно ниже рыночной стоимости такой квартиры. Порядок выполнения такой сделки выглядит следующим образом:
- Потенциальный покупатель обращается в банк для проверки своей кандидатуры и предоставляет пакет с необходимыми документами.
- Если сделка одобрена банком, покупатель должен оценить и застраховать квартиру.
В этой ситуации перерегистрация дебетов в Росреесте является обязанностью специалистов банка. Покупателю достаточно подписать документ, подтверждающий переуступку обязательств по займу.
Досрочное погашение ипотеки и последующая продажа такого жилья
Продажа ипотечных квартир для покупки другой квартиры — задача достаточно сложная, но ее можно решить. Главной сложностью будет найти подходящего покупателя, так как не все согласятся на такую сделку. В конце концов, второй домашний рынок сегодня предлагает отличные альтернативы, которые легально легко организовать.
В принципе, схема досрочного погашения ипотеки распространяется на квартиры, находящиеся на разных стадиях строительства. Жить в новом здании популярно не только потому, что до сих пор у него не было пользователя, но и благодаря современной планировке, обширным площадям и другим удобствам.
Как только такой потенциальный покупатель найден, продавец ипотечной квартиры должен подписать с ним предварительный договор купли-продажи и получить его одобрение нотариуса.
До этого момента он должен внести в банк авансовый платеж в размере оставшейся задолженности по ипотеке, направленный на ее погашение.
После подачи продавцом заявления на закрытие кредита, бремя этих обязательств будет аннулировано в течение пяти рабочих дней, если это Сбербанк. Затем покупатель передает оставшуюся сумму продавцу, и продавец может связаться с регистрационным бюро для переоформления документов.
Продажа ипотечной квартиры с помощью банка
Существует также вариант, при котором продажа недвижимости по ипотеке может осуществляться без присутствия продавца. Например, если арендодателю приходится ехать в длительную командировку, ему приходится менять место жительства или просто не хватает возможности или времени для осуществления этой сделки.
В этом случае банк сам позаботится о снятии бремени, так как он является ипотечным должником и покупателем. После завершения операции по погашению ипотеки и переоформления всех документов бывший заемщик может в любое время снять оставшиеся деньги с банковского сейфа.
Определение суммы продажи ипотечной квартиры
Не только заемщик, но и банк решает, по какой цене продается залоговое имущество. Банк несет ответственность за контроль стоимости, по которой продавец хочет осуществить сделку, сумма должна быть в пределах установленной нормы.
Установив высокую цену, продавец, вероятно, будет долго искать покупателя. А учитывая, что спрос на заемное жилье на рынке не слишком высок, он рискует вообще не продать свое жилье. Но даже если вы установите цену ниже необходимой, вы не сможете выплатить ипотеку.
При продаже дома с ипотечным покрытием необходимо учитывать всех потенциальных покупателей, включая тех, у кого есть материнский капитал. Все риски полностью исключены, так как банк будет очень внимательно проверять кандидата при переоформлении документов.
Банк также будет контролировать движение средств, что очень удобно и абсолютно безопасно как для продавца, так и для покупателя ипотечного дома.
Единственный нюанс: вы должны нотариально заверять все контракты с нотариусом, даже если это сделка между родственниками.
Большую часть времени продажа сданной в аренду квартиры занимает три недели, пять из которых уходит на облегчение бремени обременения, а остальное время уходит на составление акта купли-продажи.
Продажа квартиры по ипотеке — пошаговая инструкция для продавца в 2020 году, через Сбербанк
В различных жизненных ситуациях может возникнуть необходимость продать жилье по ипотеке, и продавцу будут даны пошаговые инструкции, которые помогут вам в этом. Желательно знать их, чтобы успешно завершить сделку. Главное при продаже дома по такой схеме — это возможность заплатить часть денег.
Если вы включите в систему банк, продавец сразу же получит полную стоимость недвижимости
Особенности оформления
Если гражданин при покупке дома не может заплатить полную сумму сразу, одним из инструментов, который можно использовать, является продажа недвижимости по ипотеке, то пошаговое руководство имеет свои особенности.
Кредит и связанная с ним продажа дома могут возникать в таких обстоятельствах и с такими характеристиками:
| Особенности | Описание |
| Возможные варианты | — Продажа имущества непосредственно от разработчика. В то же время он понимает, что большинство клиентов не смогут заплатить полную сумму сразу, и формализует рассматриваемую процедуру. Все риски несет компания, владеющая многоквартирным домом. Квартира будет оставаться в залоге до тех пор, пока должник не заплатит полную стоимость; — Такая договоренность может быть достигнута двумя сторонами, которые являются физическими лицами, и не привлекать других участников в форме финансовых учреждений; — Традиционная процедура с участием двух сторон и банка, который дает кредит на покупку и берет в залог то же самое имущество. |
| Суть сделки | Покупатель приобретает объект и одновременно закладывает его в банк, получая необходимую для покупки сумму — эти деньги сразу же перечисляются продавцу — покупатель становится владельцем дома, выплачивая часть его стоимости и проценты по кредиту банку. |
| преимущества | Продавец получает всю сумму сразу, покупатель — способен заплатить ее часть. |
| недостатки | — проценты к банку и возможная строгая ответственность за неуплату взносов; — процедура немного сложнее, чем обычная купля-продажа. |
Продавец выбирает, с каким финансовым учреждением он хочет работать для привлечения клиентов, он пытается найти организацию с выгодными условиями кредитования. Тем не менее, будущему владельцу желательно просмотреть несколько вариантов таких услуг, так как их условия могут отличаться.
Как видим, сделка выгодна всем: кредитор получает залог и кредитное соглашение с процентами, а исполнитель сразу же получает полную оплату за товар. Покупатель имеет возможность оплатить часть расходов на проживание.
Невозможно осуществлять какие-либо операции по продаже неприватизированных квартир, так как собственником является государство.
В настоящее время почти все объекты, предназначенные для жилищного строительства, приватизированы, но такие ситуации все же могут возникать. В этом случае приватизация проводится до совершения сделки. Процедура проста и быстра, поэтому этот факт не является большим препятствием.
Возможные риски
Риски минимизируются при получении кредита от банка, так как данное учреждение контролирует весь процесс и в его интересах успешно провести сделку. Исполнитель рискует заплатить больше агентам недвижимости, если он вовлечет их в сделку — они возьмут больше, мотивируя это якобы повышенной сложностью события.
Возможные риски — отказ от кредита, тогда исполнитель теряет клиента, время и затраты на подготовку документов.
Если клиент пользуется услугами не очень надежного учреждения, то лучше воспользоваться сейфом — в случае банкротства средства будут сохранены. Однако банкротство встречается достаточно редко, а вероятность его наступления в течение нескольких дней сделки ничтожно мала.
Документы для продавца
Сбербанк обычно встречается с клиентами, которые хотят купить квартиру с ипотекой. Она получает выгоду от нового кредитного соглашения или процентов за услугу. Если причина продажи действительна (неплатежеспособность долга), учреждение дает свое согласие.
Эта организация имеет специальную электронную платформу для таких объектов недвижимости, где покупатели ищут покупателей для них. Покупка возможна при помощи следующих опций: когда покупатель завершает получение кредита (письменное соглашение об этом), когда должник повторно кредитуется.
Также возможно, если клиент не нашел возможности погасить долг в полном объеме до продажи залога, то составляется письмо о намерениях и он
Продавцу необходимы паспорт (регистрационные документы), технические документы для размещения и документы, связанные с процессом непосредственного осуществления: справки, уведомления, письмо о намерениях.
Банк может отказать в приеме имущества, если все предыдущие арендаторы не были освобождены из имущества, если оно находится в чрезвычайном положении, если оно было арестовано, если оно нуждается в капитальном ремонте и по аналогичным причинам.
Пошаговая инструкция
Рассмотрим традиционную схему продажи с 3 сторонами: исполнитель, покупатель, банк (ипотекодержатель). Ниже перечислены этапы:
- Действия до реализации: выбор имущества, банк, согласование с банком клиента;
- договор заключается с предварительным согласованием сторон (не всегда требуется) и представляется залогодержателю на согласование;
- предоставление платежных гарантий;
- заполнение и подписание документов и договора;
- поступление денежных средств.
Шаг 1: предпродажные хлопоты
На этом этапе осуществляется поиск клиента, проверка документов, формализация отношений с брокерами (если они задействованы). Основное действие — сбор всех документов:
- Кадастр, технические паспорта (заказываются в БТИ);
- выписки из ЭГРН (берутся из Росреестра или подаются в МФЦ);
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, заказ);
- оценки (если квартира заложена, она может храниться в помещении исполнителя);
- форма №. 9 (возможно, потребуется). В случае установленных несовершеннолетних детей банк не может дать согласие на проведение операции;
- другие документы по требованию кредитора.
Шаг 2: предварительный договор
Целью предварительного соглашения является обеспечение намерений сторон гарантировать соблюдение прав всех сторон. Данная работа не затрагивает права собственности, но регулирует обязательства в отношении намерений сторон и устанавливает сроки их реализации.
Такое соглашение регулирует условия внесения депозита, требования к чекам и объем финансовых обязательств участников по предоставлению и оплате юридических услуг.
Все копии документов должны быть предоставлены покупателю до того, как сделка будет совершена, и покупателю должна быть предоставлена возможность сравнить их с оригиналами, которые он получит по завершении процедуры вместе с новым титулом или ипотечным договором, когда сделка будет передана ему.
Шаг 3: получение гарантий оплаты
Финансовые учреждения, участвующие в таких сделках, предлагают 3 варианта схем расчетов с оценщиком имущества:
- Перевод безналичным платежом продавцу. Это можно сделать на специально открытый или уже существующий счет после того, как собственность будет зарегистрирована на нового владельца. При этом риск мошенничества полностью исключается — все действия сторон описаны в предварительных и рамочных соглашениях;
- банковский сейф. Получатель платежа арендует защищенную депозитную ячейку, в которую банковский специалист кладет наличные деньги в размере остатка стоимости имущества после оплаты. После завершения регистрации клиент получает ключ от этого сейфа;
- с аккредитивом. Эта опция аналогична методу, описанному в первом параграфе, но вместо обычного счета открывается специальный аккредитив для исполнителя. В то же время, эта схема получения денег должна быть указана в договоре.
Особенностью аккредитива является то, что снимать деньги с него без причины запрещено — для этого необходима только регистрация квартиры, подписанный и скрепленный печатью договор купли-продажи или свидетельство Росреестра
Получается, что во всех возможных ситуациях Исполнитель получает свой платеж только после подтверждения регистрации квартиры заемщику.
Шаг 4: подписание договора
После получения банковских гарантий на передачу ипотечного кредита стороны составляют и подписывают окончательный договор купли-продажи.
После этого новый владелец должен получить подтверждение своего статуса и имущество должно быть перерегистрировано, с одновременным наложением ипотечного бремени на него.
Для вышеуказанных целей заемщик обращается в банк, а агент по недвижимости — в Палату депутатов для проведения процедуры передачи приобретенной недвижимости новым владельцам и т.д.
Выписка из EGRN заказывается непосредственно в процессе перерегистрации — она служит подтверждением завершения транзакции. Это последняя фаза, в которой бывший владелец земли окончательно отделяется, когда покупатель, естественно, выполняет все обязательства.
Шаг 5: получение денег
После завершения новой регистрации, получения всех деклараций, заключения договора купли-продажи и выдачи нового свидетельства о праве собственности, финансовое учреждение перечисляет деньги продавцу в соответствии с договором. Получатель денег может использовать для этого один из методов, описанных выше.
Банк всегда заинтересован в ипотечных сделках, поэтому занимает большую часть работы. Это относится к юридическому оформлению документов и подобным услугам. Будущий владелец должен внимательно прочитать кредитное соглашение и условия залога, так как он рискует вступить в безотзывные обязательства по выплате долга.
Основные этапы покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: ПРАВИЛА ЗАЯВОК
Основные этапы оформления ипотеки
Ипотека: ПРАВИЛА ЗАЯВОК
Основные этапы оформления ипотеки
Шаг 1. Заявление на получение ипотеки
Вы можете подать заявку на получение ипотеки онлайн в Сбербанке, не посещая банк. Чтобы подать заявку, рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните форму и приложите необходимые документы. Бланк ипотечной заявки в личном кабинете DomClick состоит всего из 13 полей.
Вы также можете подать ипотечное заявление в Ипотечном центре. Стандартная бумажная форма заявки на получение ипотеки для заемщика состоит из 5 страниц формата А4 и заполняется в филиале Спаркассе. Обработка заявки занимает не более 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Какие документы необходимы для оформления ипотеки?
Анкета — заполнить анкету можно на ipoteka.domclick.ru
Паспорт — копии всех страниц
Справка 2-НДФЛ или Свидетельство банка/Статисертификат — получить его можно, обратившись в бухгалтерию Ассоциации работодателей
Заверенная копия трудовой книжки — получить его можно в отделе кадров Ассоциации работодателей Налоговая декларация — для IE.
Это примерный список документов. Проверить пакет документов можно у консультанта в личном кабинете DomKlik
шаг 2. Поиск недвижимости
После утверждения ипотеки у вас есть 90 дней, чтобы найти подходящее жилье и собрать документы. Если у Вас недостаточно времени для поиска недвижимости, Вы можете продлить этот период.
Новое здание или пристройка?
Главная резиденция — это квартира, которая никогда не была названа. Вторичная резиденция уже принадлежит кому-то. Эти варианты имеют свои преимущества и недостатки, которые необходимо взвесить, прежде чем принимать решение о покупке.
преимущества: — Возможность быстро обосноваться и зарегистрироваться — Инфраструктура лучше развита, чем в районах новостроек — Возможность договориться с продавцом о недостатках
: — Точные условия поселения неизвестны
— Долгосрочная регистрация собственности — Неспособность быстро зарегистрироваться по месту жительства — Шум ремонта, проведенного соседями в первые полтора года после дома Преимущества: — Способность быстро заселяться и регистрироваться — Инфраструктура лучше развита, чем в зонах новостроек — Возможность вести переговоры с продавцом
Недостатки: — Типичные планы этажей. Изношенная коммуникация
— Нужно проверить историю квартиры и возможные риски
Как лучше всего купить квартиру — с агентом по недвижимости или с самим собой?
— Брокер предложит вам варианты, отвечающие вашим потребностям, экономя ваше время. Месторасположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный агент недвижимости учтет все, что важно для Вашей комфортной жизни. Агент по недвижимости поможет Вам составить пакет документов на недвижимость и согласовать его с банком, а также составить договор купли-продажи и акт о вступлении во владение квартиры. Если вы покупаете квартиру в первый раз, у вас могут возникнуть некоторые трудности, которые может разрешить агент недвижимости.
Выбор надежного агента по недвижимости поможет вам выбрать
Ваше внимание не должно смущать продавца. Если арендодатель нервничает или ведет себя странно во время осмотра, это является поводом для того, чтобы быть осторожным и проводить осмотр еще более тщательно. Явные дефекты в квартире могут привести к переговорам. Если вы укажете на дефекты, вы можете вычесть до 10% от заявленной стоимости.
Проверьте площадь
Обратите внимание на расстояние до остановок, магазинов и других достопримечательностей. Оценить близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, есть ли поблизости опасные магазины.
Если у вас есть дети или вы планируете иметь детей, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, детские сады и школы. Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и расположение мусорных баков.
В квартире
Проверьте, совпадают ли параметры, отображаемые на дисплее (например, метры, высота потолка, тип дома и т.д.), с доказательством права собственности. Убедитесь, что в квартире не было произведено никаких несанкционированных изменений.
При просмотре квартиры обратите особое внимание на следующую информацию:
Статус входа и область возле дома.
Наличие работающего лифта.
Внешний вид комнат, площадь потолка, стены и пол.
Состояние водопровода, газовых труб и других коммуникаций.
Предупредите продавца, что вам нужно время подумать и установить дату следующей встречи. Если вам понравилась квартира и вы ею довольны, переходите к следующему шагу — проверке легальной чистоты.
Проверка юридической чистоты
Почему важно проверять юридическую чистоту квартиры? Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто эта история не является полностью прозрачной. Однако чем больше сделок было в истории жилища, тем выше риски нового покупателя. А если покупатель не проверит все документы и не признает возможные риски, то суд может признать сделку недействительной, и покупатель рискует остаться без денег и квартиры. Юридическое заключение — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и сторон, участвующих в сделке, путем подготовки юридического заключения. Адвокаты проверяют историю всех передач имущества с 1998 года и законность сделки, надежность продавца, наличие обременений, ипотеки и более 100 рисков по объекту недвижимости и сторонам, участвующим в сделке. По результатам экспертизы покупатель получает юридическое заключение и рекомендации о том, как обеспечить покупку жилой недвижимости.
Шаг 3: Сбор документов на недвижимость
Выбранная квартира должна не только понравиться Вам, но и соответствовать требованиям банка, так как он считает ее залогом.
Необходимы документы для согласования выбранной квартиры с банком:
Договор купли-продажи между Вами и продавцом
Документы из БТИ (выписка из домашней книги, кадастровый паспорт)
Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности и т.д.)
Документ по оценке имущества
Вы можете заказать оценку на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.
Шаг 4: Утверждение имущества банком
Для согласования выбранной квартиры с банком необходимо предоставить документы для проверки. Для этого принесите их в филиал или загрузите фотодокументы в личный шкаф DomClick. В среднем банк проверяет документы на недвижимость за 3-5 рабочих дней.
Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:
Имущество должно быть подключено к системам электрического и газового отопления и иметь горячее и холодное водоснабжение.
Здание, в котором находится квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.
По результатам экспертизы Вы узнаете решение банка о возможности приобретения выбранной квартиры по ипотеке
Шаг 5 Страхование
Основная цель заключается в том, чтобы защитить как банк, так и заемщика от трудностей, связанных с
Страхование недвижимости Страхование недвижимости, на покупку которой банк предоставляет кредит, необходимо для того, чтобы страховая компания приняла на себя финансовую ответственность в критической ситуации.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ‘Сбербанк-страхование’ или в других компаниях, аккредитованных в Сбербанке, могут снизить процентную ставку по кредиту на 1%.
Приобретая полис, вы фактически экономите около 0.5 процентных пунктов от процентной ставки.
Помимо сохранения процентной ставки, полис выполняет свою непосредственную работу — при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.
Выбор страховой программы и создание полиса
Шаг 6. Переговоры и подписание кредитных документов
Основная цель — защитить как банк, так и заемщика от трудностей, связанных с повреждением залогового имущества, проблемами со здоровьем и потерей платежеспособности.
Ипотечный договор: что рассматривать? Ипотечный договор составлен в письменной форме и должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения объекта недвижимости. В договоре будет указан объект залога (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выданного под залог, права и обязанности сторон, участвующих в договоре, и срок погашения кредита. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и номер телефона.
Шаг 7: Регистрация сделки
Основная цель — защитить и банк, и заемщика от трудностей, связанных с повреждением объекта безопасности, проблемами со здоровьем и потерей платежеспособности.
Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость Для этого необходимо подать заявку в МФЦ или воспользоваться услугой электронной регистрации в филиале банка или в офисе разработчика. Окончательные расчеты с продавцом будут произведены после регистрации сделки.
2. Представьте документы для регистрации
1. Подпишите кредитный договор
3. Зарегистрируйте документы
Почему электронная регистрация удобнее?
2. Получить по электронной почте предварительно распечатанные документы
1. Заключить кредитный договор
4. Получить зарегистрированные документы
5. Зарегистрировать документы
Чтобы воспользоваться услугой электронной регистрации, обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.
Шаг 8: Расчеты между покупателем и продавцом
Есть 4 основных способа оплаты приобретенного дома.
Аккредитив
Покупатель переводит деньги на специальный счет для расчетов с продавцом. После успешной регистрации сделки, продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. Недостатки включают высокую комиссию за обслуживание.
Банковский сейф
Покупатель кладет наличные деньги в банковский сейф в присутствии продавца, после чего он закрывается. Доступ к сейфу возможен только после предъявления документов, указанных в договоре аренды сейфа. Преимуществом является безопасность платежа. Недостатки — достаточно высокая стоимость аренды сейфа, необходимость транспортировки большой суммы денег.
Платеж наличными или безналичный перевод
Самый опасный и ненадежный способ оплаты. Нет гарантии, что покупатель фактически перечислит средства после того, как документы будут обработаны. Если покупатель переводит деньги, но ему отказывают в регистрации, он рискует остаться без денег и дома.
Служба безопасных расчетов
Наиболее удобный и безопасный способ осуществления платежей между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет ‘Центр недвижимости Сбербанка’. Деньги зачисляются на счет продавца только после регистрации сделки в Росреестре.
С услугой безопасных расчетов регистрация услуги занимает 15 минут, стоимость — 2000 рублей.
Шаг 9: Передача ключей и инициация
После регистрации Закон определяет условие, при котором покупатель принимает квартиру, и период времени, в течение которого предыдущий владелец освобождает квартиру.
Подписание закона о передаче права собственности считается моментом фактической передачи права собственности, а обязательства сторон по сделке считаются исполненными.
Вы получили ключи? Не забудьте немедленно поменять замки!
Лучше всего пригласить друзей и семью на новоселье прямо сейчас! И подготовьте кошку так, чтобы она смогла сначала переехать в ваш новый дом.
0
0
Кто может взять ипотеку Плюсы и минусы ипотеки
ПАО ‘Сбербанк России’. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015, ООО ‘ЦНС’, Россия, г. Москва, 121170, Кутузовский проспект. 32 к. ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247
‘.