Дом с участком от банка Банк Зенит
Цель: Под материнский капитал, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Ставка от 11.25 до 15.25% Сумма от 500 000 до 40 000 000 ₽
Требования
- Возраст — от 21 до 75 лет
- Стаж — от 3 месяцев
- 3 документа(ов)
Условия ипотеки
Цель: Под материнский капитал, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос: от 30%
Ставка: от 11.25 до 15.25%
- Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
- Срок: от 36 до 300 месяцев
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст: от 21 до 75 лет
- Возраст на момент получения: от 21 лет
- Возраст на момент погашения: до 75 лет
- Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
- Общий стаж: от 12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем)
Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
Подробные условия
Ипотечный кредит на покупку дома от банка РОСБАНК
Цель: Загородный дом/Участок, Строительство дома
Ставка от 10.2 до 17.5% Сумма от 300 000 до 7 000 000 ₽
Требования
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Стаж — от 3 месяцев
- 4 документа(ов)
Условия ипотеки
Цель: Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос: от 30%
Ставка: от 10.2 до 17.5%
- Сумма: от 300 000 до 7 000 000 ₽
- Срок: от 36 до 420 месяцев
- Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст: от 21 до 65 лет
- Возраст на момент получения: от 21 лет
- Возраст на момент погашения: до 65 лет
- Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
- Общий стаж: от 12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Согласие на обработку персональных данных
Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
Подробные условия
Целевой кредит на строительство дома от банка РОСБАНК
Цель: Ипотека на строительство дома, На строящееся жилье, Апартаменты, Под залог недвижимости
Ставка от 9.5 до 16.5% Сумма от 300 000 до 30 000 000 ₽
Требования
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Стаж — от 3 месяцев
- 3 документа(ов)
Условия ипотеки
Цель: Ипотека на строительство дома, На строящееся жилье, Апартаменты, Под залог недвижимости
Первоначальный взнос: от 35%
Ставка: от 9.5 до 16.5%
- Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
- Срок: от 36 до 240 месяцев
- Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Требования к заемщику
- Возраст: от 21 до 65 лет
- Возраст на момент получения: от 21 лет
- Возраст на момент погашения: до 65 лет
- Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
- Общий стаж: от 12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы: Паспорт (копия паспорта — все страницы), Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Заявление-анкета
Подтверждение дохода: Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка по счету из ПФР
Подробные условия
Брал в райфайзене ипотеку на вторичке, оформил заявку на сайте и мне довольно быстро перезвонили, сказали что предварительно всё одобренно.
Уже в отделении банка мне объяснили условия более подробно, вежливо проконсультировали по всем вопросам и после заполнения бумаг, сообщили, что в течении недели позвонят, когда будут известны итоги проверки документов.
Уже через несколько дней мне дали добро и я наконец купил, то что хотел.
Мы взяли ипотеку на новостройке с мужем в Дом РФ банке. Долго выбирали по самым выгодным и приемлемым для нас условиям. Также ориетировались на рекомендации коллег и друзей. Это надёжный банк, в котором грамотно проводят консультации.
Сотрудница банка вежливо и чётко рассказала нам о том, какие документы нужно собрать, как это сделать быстрее. Все необходимое мы получили в короткие сроки и оформили сделку.
Внимательно читайте мелкий шрифт, там могут скрываться некоторые условия, от которых можно отказаться. Например, страховки.
Все отзывы
Строительство собственного дома начинается с приобретения земельного участка под ИЖС. Интересные с точки зрения местоположения варианты можно найти во многих населенных пунктах, но не всегда на руках есть достаточная сумма для покупки земли. Ипотека на земельный участок поможет выйти из положения и приобрести место под строительство будущего дома.
Ипотека на земельные участки — достоинства кредита
Кредит на участок является выгодным решением, которое отличается массой достоинств:
- можно быстро получить необходимую сумму, чтобы приобрести хороший объект, выставленный на продажу;
- выплачивать кредит нужно в течение долгого срока сравнительно небольшими суммами каждый месяц;
- кредит на покупку земельного участка может получить практически любой совершеннолетний гражданин страны, у которого есть работа и достаточный официальный доход;
- купить участок в ипотеку можно, используя для этого сертификат на материнский капитал — это законный способ использования маткапитала;
- участок можно приобрести в рамках программы военной ипотеки.
Став полноценным собственником такой земли, в дальнейшем можно будет взять другой жилищный кредит под земельный участок. Ипотека под участок, когда земля становится залоговым имуществом, может быть направлена в том числе на строительство своего дома на этой земле.
В каких банках можно оформить ипотеку на земельный участок
Взять такую ипотеку можно в целом ряде кредитных организаций страны, включая крупные банки: Сбер, ВТБ, Бинбанк, Тинькофф и т.д.
Обязательные документы при оформлении такого кредита:
- Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией.
- Документ, подтверждающий наличие работы.
- Справки о доходах за последние 6-12 месяцев.
Отдельные банки могут требовать дополнительный пакет документов. Что в него входит — зависит от условий конкретного финансового учреждения.
Доступные предложения банков по ипотеке на земельные участки собраны в этом разделе нашего сайта. Вы можете изучить условия разных учреждений и выбрать наиболее выгодный вариант. Большинство банков принимает заявки на кредит онлайн — для этого нужно будет заполнить форму на сайте самой кредитной организации. Ответ, как правило, приходит в течение нескольких рабочих дней.
Какие банки дают ипотеку на земельный участок и какие условия выдвигают?
Наличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.
Ипотека или кредит на покупку земли? Что лучше?
На деле, существует множество финансовых продуктов по выдаче кредитных средств на покупки разного рода, однако среди них лишь малую часть составляют кредиты на приобретение земли.
Это связано с тем, что участились случаи мошенничества, в связи с чем для кредитных организаций уровень рисков при введении такого типа кредитов для пользования стал рискованным.
Всего выделяют несколько видов кредитных продуктов банков на покупку земельного участка:
- потребительский кредит на обычных условиях;
- нецелевая ипотека;
- займ с оформлением залога на покупаемый земельный участок.
Вышеперечисленные пункты содержат наиболее выгодные банковские продукты для покупки земли, однако каждый из них обладает своими характеристиками.
Между собой они отличаются тем, что оформляется кредит на земельный участок по-разному. Отличается и пакет документов, в котором, в зависимости от выбранного варианта, он будет существенно отличаться.
Самым выгодным и практичным вариантом для приобретения земельного участка является получение обычного потребительского кредита на покупку участка на стандартных условиях.
Ипотека на покупку земельного участка
Среди перечня доступных предложений банков ипотека на покупку участка под застройку является новшеством, ведь ранее кредиты выдавались, в основном, на покупку квартир. Кроме того, не было достаточно способов для того, чтобы определить ликвидность участка, а риск, что она понизится был вполне реальным.
Риск, который несёт банк, предоставляя данный вид кредитования клиенту заключается в том, что цена на недвижимость такого рода быстро меняется и в случае неуплаты долга вернуть выданные средства будет довольно проблематично.
Такие возможности предоставляют только крупные государственные банки, которые имеют устоявшееся положение на рынке и статус надежности – Сбербанк, ВТБ 24 и другие, которые на слуху у большинства жителей.
Если они и проводят операции данного рода, то очень тщательно проверяют поступающие заявки и ограничивают направления деятельности с землёй, которую кредитуют:
- Организация подсобного хозяйства.
- Отделка под сад.
- Строительство собственного дома.
Надо признаться, что последний вариант наиболее популярен у заемщиков.
Условия выдачи займа
Оформить займ на покупку жилого помещения первичного или вторичного рынка намного проще, чем на земельный участок. Условия для получения данного вида займа более ограничены.
Можно указать некоторые из них:
- ставка по процентам будет составлять от 13% до 18% в год;
- сумма не должна превышать 35.000.000 рублей;
- первоначальная оплата составит 25 % от общей суммы.
Требования к объекту договора
По причине того, что банк рискует, предоставляя ипотеку на покупку участка под застройку, он выставляет некоторые условия для объекта договора:
- Близость к городу.
- Наличие коммуникации.
- Непосредственная близость к остановкам общественного транспорта.
- Наличие инфраструктуры и ее развитость.
- Общая экологическая пригодность для проживания.
- Земельный участок находится в территориальной доступности к кредитору.
- Данный участок не имеет официальных обременений.
Одно из самых важных условий банка – наличие высокого уровня ликвидности самого земельного участка.
Требования к заемщику
Как правило, условия кредитования во всех банках одинаковые, как и высокие требования к заемщику. Это делается для того, чтобы банковское учреждение было уверено в том, что его деньги будут работать, а не станут потраченными в пустую. Это означает, что банк ищет какой-то гарант.
Выведем списком некоторые требования, предъявляемые банком к заемщику:
- наличие гражданства на территории РФ;
- наличие регистрации по месту расположения финансовой организации;
- планка по возрасту повышена на три года – от 21 и до 70 лет;
- стабильный доход, который нужно обязательно подтвердить документально;
- превосходная кредитная история.
На каких условиях можно взять ипотеку для приобретения земли
По России действует правило, что оформляемый по ипотечному или потребительскому кредиту земельный надел расценивается в качестве залога, а значит ещё во время подачи заявки нужно предоставить необходимые документы:
- Выписку из ЕГРЮЛ на землю.
- Оригинал выписки из кадастра на участок земли.
- Документ, подтверждающий право владения на данный земельный участок.
- Справку об отсутствии каких-либо объектов на земле.
- Справку о доходах.
- Также банк оставляет за собой право запросить любую другую интересующую его информацию.
- Обращение для оформления ипотеки
- Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, которому доверяет клиент.
Далее следует заполнить заявку, в которой нужно указать свои личные данные, а также обозначить свое согласие на обработку персональных данных. Заполняя обращение, клиент не заключает никаких договоров или соглашений с финансовой организацией. Это предварительная запись, которая ведется только для рассмотрения банком желания потребителя оформить кредит.
Для гарантированного успеха в данном деле следует указать в заявке возможность привлечения поручителя.
Необходимые документы для оформления ипотеки на участок
Данный вид кредитования достаточно серьезен, поэтому заемщику придется собрать весь пакет требуемых документов, а именно:
- правоустанавливающие ценные бумаги на объект;
- свидетельство о наследовании, решения суда;
- кадастровый паспорт;
- категория участка
- цена;
- справка об экспертной оценки;
- документ, подтверждающий право собственности.
При определенных обстоятельствах банковское учреждение может обозначить свое желание получить ещё больше информации:
- Бывают случаи, когда жилье оформляют на несовершеннолетнего, тогда требуют органа опеки.
- Если у собственности будет два хозяина, то необходимо заверить разрешение у нотариуса.
Своё согласие или несогласие финансовое учреждение выражает по окончанию рассмотрения заявки и досмотра объекта договора по адресу уполномоченными представителями компании.
Далее с учетом всех обстоятельств устанавливаются условия кредитного договора и его ставка по процентам.Размер ипотечной выплаты должен быть не больше трёх четвертей относительно рыночной цены залога.
Оформление земли под ипотеку
После окончания работы с документами, нужно будет обратиться в Росреестр для регистрации ипотечного кредитования. Это условие является обязательным для всех по законодательству.
Как оформить заявление, можно посмотреть на сайтах указанных организаций или часто в банках есть уже распечатанные бланки.
Процедура занимает немного времени, как правило, две недели, после чего будет выдано свидетельство.
Лучшие банки, дающие ипотеку на земельный участок
В настоящее время банков, предоставляющих кредит, не так уж и много, однако из числа имеющихся нужно выбрать тот, который предоставит наиболее выгодные условия.
Обратите внимание на разные предложения, ведь они всегда будут различаться по ставке и периоду выплаты тела кредита. На официальных сайтах крупных государственных банков можно найти раздел с онлайн-калькулятором, который позволит сделать расчет и сравнить интересующие вас предложения, выбрав для себя наиболее выгодное.
Данная таблица поможет разобраться и познакомиться с уже доступными вариантами кредитования:
| Наименование банка | Процентная ставка | Максимальная сумма кредита (руб) | Ипотечный период (лет) |
| Связьбанк | 8,95 | 30 000 000 | 30 |
| Бинкбанк | 9,75 | 25 000 000 | 30 |
| ВТБ 24 | 11,1 | 15 000 000 | 20 |
| Сбербанк | 9,5 | 30 000 000 | 30 |
| Запсикомбанк | 10,5 | 50 000 000 | 30 |
| Промсвязьбанк | 9,4 | 25 000 000 | 25 |
| Россельхозбанк | 8,95 | 20 000 000 | 30 |
| ДельтаКредит | 8,20 | 20 000 000 | 25 |
| Банк Центр-Инвест | 10,5 | 10 000 000 | 20 |
Как известно, финансовые кредитные организации обозначают минимальную и максимальную ставку. Она может изменяться при разных обстоятельствах и быть выше или ниже. В таблице дается информация о минимальном пороге.
Банки также предоставляют информацию о том, почему в некоторых случаях ставка может быть изменена. Допустим, Сбербанк поднимает ставку на полпроцента если заемщик не получает зарплату, если при этом есть ипотека, то на 1 %, если нет страховки и отсутствует желание её оформления, то ещё на 1 %.
Как погасить ипотеку на земельный участок
Для каждого вида кредитования составляется своя система выплат, которая согласовывается вместе с клиентом. Стратегия оплаты содержит всю информацию о размере и датах внесения плановых платежей. Это могут быть ежемесячные платежи или же поквартальные. Многое зависит и от суммы первого взноса. Если она высокая, то условия банка могут быть более выгодными.
Таблица демонстрирует, как изменяется сумма ежемесячных выплат по кредиту, если взять 3 000 000 рублей под 10% годовых, в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования:
| Первоначальный взнос по кредиту, процентов/рублей | Период кредитного договора, лет | Сумма платежа (руб) |
| 25/ 750 000 | 10 | 29 734 |
| 30/ 900 000 | 10 | 27 752 |
| 40/ 1 200 000 | 10 | 23 788 |
| 25/750 000 | 15 | 24 179 |
| 30/ 900 000 | 15 | 22 567 |
| 40/ 1 200 000 | 15 | 19 343 |
| 25/ 750 000 | 20 | 21 713 |
| 30/ 900 000 | 20 | 20 266 |
| 40 / 1 200 000 | 20 | 17 371 |
Список финансовых учреждений, предлагающих ипотеку на землю
Заграницей сфера предоставления ипотеки для получения в собственность участка земли развита более прогрессивно, чем в России. Банковских организаций, которые приняли бы желание ипотечного кредитования потребителя, не так уж и много.
Однако государственные крупные банки не боятся предоставлять такой банковский продукт. Выведем их списком:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Промсвязьбанк.
- Россельхозбанк.
- Международный Московский банк.
Другие финансовые кредитные организации также могут предоставлять услугу данной категории, но получать информацию об этом следует, исходя из ответа представителя компании или информации, предоставленной у них на сайте.
Таким образом, ипотечное кредитование на получение земельного участка – очень рискованное дело для банка и достаточно выгодное предложение для желающего обзавестись собственным домом. Конечно, существуют риски, преимущества, а также и недостатки, однако данный вид банковского продукта очень интересен и дает возможность исполнить свою мечту.
Не стоит рассчитывать на одобрение банковского учреждения если до этого потребитель не обладал такой чертой, как хорошая платежеспособность, другими словами, его кредитная история испорчена.
Лучше всего обращаться в организацию, которая имеет хорошую репутацию. Если вы видите предложение, основанное на минимальной процентной ставке, малом количестве требуемых документов и с радужным описанием простейших условий кредитования – вы наткнулись на мошенников. Вероятнее всего, что данная организации открылась недавно, следовательно, заключать сделки такого рода небезопасно.
Микрофинансовые организации (МФО) не участвуют в данной программе, они занимаются предоставлением займов на более мелкую сумму и не с такой планкой ответственности.
К услугам последних можно прибегать, если необходимо добавить какую-то незначительную сумму к общей, например, чтобы закончить отделку или ремонт строящегося дома.
Такое обращение будет тоже достаточно выгодным, так как ожидание не такое долгое, а пакет документов сравнительно легче, чем для крупных государственных банковских учреждений.
Несмотря на все вышеуказанные плюсы для клиента банки несут огромные риски, выдавая согласие выдать кредит на покупку земельного участка заемщику, поэтому процентная ставка по заему достаточно высокая. Скорее всего, через несколько лет экономика займёт более стабилизированное устойчивое положение и данный вид кредитования оправданно будет считаться одним из самых привлекательных и популярных.
Ипотечный калькулятор: рассчитать сумму ипотеки
Ипотечный калькулятор (иными словами калькулятор расчета ипотеки) на покупку земельного участка позволяет мгновенно рассчитать и предоставить наглядный график платежей с учетом досрочного погашения. Вы можете поиграться с различными возможными вариантами гашения ипотеки.
Для этого вбейте нужную сумму кредита в специальное поле, укажите процентную ставку и срок кредитования. Далее жмите кнопку «Рассчитать».
Видео
Ипотека на земельный участок
Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры.
Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома.
Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.
По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%.
Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования.
В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.
Сельская ипотека →
Условия по ипотеке на земельный участок
Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.
Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом.
В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями.
Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.
Ипотека на строительство дома →
Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.
В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.
Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.
Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли
Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
- Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
- Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
- Высокий кредитный рейтинг.
Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.
Требования к земле
Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:
- На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
- Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
- Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
- Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.
Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.
Как оформить ипотеку на участок земли
Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:
- выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
- подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
- оформите анкету и ждите решения банка;
- соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
- внесите первоначальный платеж;
- получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.
В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.
Какие документы нужны для ипотеки
Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:
- гражданство Российской Федерации;
- справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
- ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
- справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
- налоговая декларация в ФНС;
- справки о начислении пособий, если вы их получаете.
По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.
Программа для семей с детьми
Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше.
Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года.
Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.
В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.
Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:
- В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
- Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.
Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.
Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.
По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.
Частые вопросы
Можно ли купить участок земли в ипотеку, но ничего не строить? Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить.
До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения. Какие ограничения по сумме и по сроку кредитования? Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.
Нужно ли оплачивать страховку при оформлении ипотеки? Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.
Можно ли оформлять ипотеку на участок в государственной собственности? Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.
Можно ли рефинансировать ипотеку на землю? Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.
Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке на земельный участок? Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью.
Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.
Какие процентные ставки на ипотеку на земельный участок? Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности.
Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть. Об авторе
Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
???? Ипотечное на покупку дома
•
Первичный рынок — 11,9%
•
-0,3% при электронной регистрации сделки по программам «Семейная ипотека» и «Господдержка»
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
до -7.0% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.
Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования.
При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее.
Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.
- Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:
- 1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;
- 2. изучите предложения и выберите свой вариант;
- 3. уточните список необходимых документов;
- 4. узнайте требования к заемщику;
5. оформите заявку на кредит.
Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке
•
Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.
•
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.
•
Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!
Адреса центров ипотечного кредитования
Подробнее об условиях
| Процентная ставка | от 4,9% годовых |
| Сумма кредита | До 70 000 000 ₽ |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% |
Другие предложения по ипотеке
Какие банки дают ипотеку на земельный участок: перечень кредитных организаций, которые предлагают помочь купить надел (в т.ч для строительства дома)
Граждане Российской Федерации в большинстве случаев обращаются за ипотекой для приобретения квартиры в новостройке, дома или вторичного жилья.
Однако с каждым годом появляется все большее количество желающих покинуть шумные мегаполисы и поселиться за пределами города, для чего необходимо наличие собственного участка земли. Для приведения в жизнь этих желаний, также можно воспользоваться ипотекой.
Согласно Закону об ипотеке, в договоре по ипотеке возможно заложение земельного участка, если он не исключен из земельного оборота и не ограничен в обороте (статья 62). Узнать подробно о тех земельных участках, чей оборот ограничен и изъятых из оборота землях можно сверившись со статьей 27 Земельного кодекса РФ.
Оформить ипотеку на земельный участок можно при соблюдении дополнительных условий, первым из которых является соблюдение земельного права. Оформить договор ипотеки земельного участка можно практически в любом банке Российской Федерации.
Выбрать выгодную ипотеку
Как оформляется ипотека на земельный участок
Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.
Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор.
Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления.
Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.
Какой срок службы газового счетчика
Документы для обращения за ипотекой на участок
Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:
- Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
- Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.
Смотрите на эту же тему: Отзывы клиентов об ипотеке в банке Тинькофф: стоит ли брать ипотеку от Тинькофф в [y] году?
Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.
Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.
Договор залога земельного надела
В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.
Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.
Какие банки предоставляют ипотеку на землю
Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:
- Россельхозбанк;
- ВТБ-24;
- Сбербанк;
- ДельтаКредит.
Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.
Требования при оформлении ипотеки на участок земли
Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:
- Быть старше 18 и младше пенсионного возраста;
- Быть гражданином Российской Федерации;
- Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
- Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.
В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:
- Акт, в котором подтверждается право владения продавца земельным участком;
- Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
- Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
- Правоустанавливающий документ;
- Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;
- Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
- В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
- В случае совладения участком лицом, которое ещё не остигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.
Требования к объекту залога
Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.
Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.
Оценке подвергают такие показатели:
- Насколько земля удалена от населенных пунктов;
- Удобство проезда для транспорта;
- Плодородные ли почвы на участке;
- Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
- Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
- Развитость инфраструктуры;
- Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
- Надежность документов, содержащихся в них сведений;
- Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.
Смотрите на эту же тему: Ипотека в Связь-Банке [y] года: условия и документы для оформления
Оформление Процедура продления листка нетрудоспособности
Особенности ипотеки земельных участков
Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:
- Категория целевого использования земли.
- Местоположение участка.
- Транспортная развязка по району и городу.
- Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
- Стоимость земли.
Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.
Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:
- Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
- Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
- Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
- Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.
Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка
Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.
Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:
- Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
- Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
- Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
- Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.
Требования к земле
Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.
На нее будет влиять:
- Местоположение земли.
- Экологическая безопасность района.
- Уровень спроса на рынке и прочие факторы.
Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.
Требования к земле, которая перейдет в залог банку:
- Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
- Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
- На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
- Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается. Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения. Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках.
Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:
- Вода.
- Централизованные сточные системы канализации.
- Электричество.
- Газ.
Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.
Требования к заемщику
Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.
Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.
Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Супруги заявителей ипотеки выступают созаемщиками в обязательном порядке, если нет ограничений по брачному договору. Также дополнительно разрешено привлекать до 3-х физических лиц в качестве поручителей/созаемщиков. Ипотеку одобряют только гражданам РФ.
Необходимые документы
Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:
- Заполненную анкету на займ.
- Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
- Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
- Брачный договор (при наличии).
- Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.
Документы по кредитуемому участку:
- Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
- Кадастровый паспорт.
Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.
Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.
После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.