АО «ДОМ.РФ»
Предложение
Дальневосточная
Сумма кредита
от 50 000 до 6 000 000
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Предложение
Специальные предложения
Сумма кредита
от 100 000 до 60 000 000
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Сумма кредита
от 500 000 до 12 000 000
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
С господдержкой для семей с детьми
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
КУБАНЬ КРЕДИТ
Предложение
Квартира или дом
Сумма кредита
от 150 000 до 20 000 000
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Предложение
Программа с государственным субсидированием под 6%
Сумма кредита
от 1 000 000 до 12 000 000
МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Предложение
Семейная с господдержкой
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
Предложение
Рефинансирование
Сумма кредита
от 600 000 до 15 000 000
РУСФИНАНС БАНК
Предложение
Рефинансирование
ИНТЕРПРОМБАНК
Предложение
На покупку участка с домом / квартиры от 7%
Сумма кредита
от 250 000 до 35 000 000
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Предложение
Под залог квартиры
Сумма кредита
от 1 000 000 до 30 000 000
Банк Хоум кредит
Предложение
На строительство дома
ЭНЕРГОТРАНСБАНК
Предложение
НА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ
Сумма кредита
от 300 000 до 30 000 000
ГЕНБАНК
Предложение
Приобретение строящегося жилья «Новостройка»
Сумма кредита
до 15 000 000
БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
Предложение
Программа «Новостройка»
Сумма кредита
от 500 000 до 30 000 000
- Банк
- Предложение банка
- Ставка в год
- Сумма
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
Приобретение готового жилья
РОСБАНК
Предложение
Улучшение жилищных условий
Сумма кредита
от 300 000 до 10 000 000
АЛЬФА-БАНК
Предложение
Готовое жилье
Сумма кредита
от 600 000 до 50 000 000
ФК ОТКРЫТИЕ
Предложение
Материнский капитал Новостройка
Сумма кредита
от 500 000 до 30 000 000
ГАЗПРОМБАНК
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
Случайный выбор может быть удачным
Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.
Ипотека на вторичку
С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.
Ипотека с двумя детьми теперь не страшна
Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!
Спасибо за помощь в оформлении ипотеки
Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.
Смотреть все статьи
Как взять ипотеку на земельный участок?
Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:
- участок под индивидуальное жилищное строительство;
- участок под строительство сезонного дома;
- участок для личного подсобного хозяйства.
По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.
Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:
- На участке должно быть разрешено строительство;
- Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
- Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
- Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.
Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке.
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.
- Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.
- Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.
- Среди подтверждающих документов могут потребоваться:
- справка об отсутствии строительных объектов на участке;
- документы о праве владения участком;
- кадастровый план земельного участка;
- отчет оценщика.
Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:
- плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;
- наличие задолженностей и неоплаченных штрафов у заемщика;
- несоответствие земельного участка установленным требованиям;
- плохая кредитная история.
Особенности ипотеки земельных участков
Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.
Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.
Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2022 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Условия предоставления ипотеки на земельный участок
Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.
Требования к объекту залога
Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
- Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
- Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
- Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
- Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
- Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Порядок получения займа
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
- Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
- Кадастровая выписка на участок в оригинале
- Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.
Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.
Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Специфика договора
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.
Подводные камни
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.
Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.
Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.
В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.
При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.
Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.
Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.
Ипотека на загородный дом: программы и банки
Иван с женой Анной собираются переехать за город. До этого они предпочитали мегаполис: надо было ходить в офис хотя бы несколько дней в неделю, да и с друзьями встречаться проще и удобнее.
Но сейчас Иван перешел на полную удаленку, пара задумалась о ребенке и более спокойной жизни. Есть небольшие накопления, но квартиру наши герои продавать пока опасаются, поэтому хотят взять ипотеку.
Есть ли у них шансы подобрать устраивающий их ипотечный кредит?
Хорошо иметь свой дом
Долгое время жителям шумных мегаполисов о собственном загородном доме можно было только мечтать.
«До конца 2020 года ипотека на загородное жилье была практически недоступна, — напоминает Дмитрий Гордов, генеральный директор Landwerk. — В большей части проектов продавали землю и строительство домов. Поселков, где бы застройщики привлекали проектное финансирование, чтобы построить дома, а затем их продать, на рынке практически не было».
Дискриминация ИЖС, по словам Дмитрия Гордова, была устранена только в конце 2020 года, когда удалось создать для ИЖС такие же условия, как и для городского жилья. Появился целый ряд ипотечных программ по весьма привлекательным ставкам. По льготной программе на ИЖС, например, кредит на строительство загородного дома можно было взять под 7%.
Сравните ипотечные предложения от ведущих банков и выберите лучшее онлайн с бесплатным сервисом Циан.Ипотека
Счастливчикам, успевшим получить ипотеку по этой программе, повезло: теперь некоторые программы просто исчезли, по оставшимся ставки резко поднялись. Так, в Сбербанке ипотечные ставки на загородный дом начинаются с практически неподъемной ставки — от 19%. И это не предел.
Как рассказала Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи», в последнюю неделю марта средняя одобренная ипотечная ставка на покупку загородной недвижимости составила 15,8%.
При этом 44% заявок одобрялось по ставкам от 20 до 24%, 21% заявок — по ставкам от 15 до 19%, 9% заявок — по ставкам от 9 до 14%, 16% заявок — по ставкам от 5 до 9% и 10% заявок — по ставкам менее 5%. По ее словам, сейчас спрос растет за счет семейной ипотеки.
Ипотека под 4,4% — она все-таки существует
Семейная ипотека
Самой востребованной ипотекой сегодня является программа «Семейная ипотека». В разных банках диапазон ставок варьируется от 4,4% («Дом.РФ») до 5,99% (Райффайзенбанк) — по сегодняшним временам условия фантастические.
Семейную ипотеку могут получить семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года (и до 31 декабря 2022 года), или семьи, в которых есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный в тот же временной период.
личный опыт
Дмитрий С., 36 лет:
«Мы вместе с женой и сынишкой жили в Долгопрудном, в обычном панельном доме, в двухкомнатной квартире площадью 55 кв. м. Нам давно хотелось перебраться поближе к природе, подальше от соседей, постоянно топающих в квартире сверху. Жена мечтала, чтобы к нам переехала ее мама и помогала бы с малышом, а она сама вышла бы на работу.
Мы выбрали поселок на Дмитровском шоссе: недалеко до школы, куда будет ходить ребенок, буквально в 15 минутах езды на машине — большие магазины. В самом поселке есть детский садик, это тоже очень удобно. Посмотрели несколько вариантов, особенно нам понравился просторный дом площадью 136 кв. м (вместо наших 55 «квадратов»!) с четырьмя спальнями и гостиной.
Взяли семейную ипотеку. Первоначальный взнос составил 1,6 млн рублей. Ипотеку специально разбили на 30 лет, чтобы ежемесячный взнос не был слишком большим, получилось всего 45 тыс. рублей.
Что получится снять за городом более-менее приличное за эти деньги? Да ничего! А тут хороший большой дом, в удобной локации, в обустроенном поселке.
Нам очень нравится, тещу перевезли — места хватает всем, даже с запасом.
Хотим устроить гостевую комнату для друзей, летом планируем разбить грядки, устроить беседку, сделать мангал… И это только начало! А свою квартиру мы через некоторое время продадим и погасим бо́льшую часть кредита».
Дальневосточная ипотека
По дальневосточной ипотеке кредиты на ИЖС вправе получить участники программы «Дальневосточный гектар» для строительства жилых домов на полученных земельных участках. Так, в банке «Дом.РФ» ставка составит от 0,01% годовых, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта, а сумма кредита — до 6 млн рублей. В других банках ставки по дальневосточной ипотеке варьируются от 0,1 до 2%.
Сельская ипотека
Еще одна льготная программа, условия которой сохранены после 1 апреля 2022 года, — «Сельская ипотека». По программе можно купить жилой дом (вместе с земельным участком) или таунхаус. Нужно учитывать, что шанс воспользоваться программой есть только у жителей сельских территорий.
Получить по сельской ипотеке до 5 млн рублей могут жители Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа. Кредит для заемщиков остальных регионов — до 3 млн рублей. На жителей Московской области программа не распространяется. Первоначальный взнос — более 10–15% стоимости дома.
В Сбербанке сельская ипотека анонсирована под 2,7% на срок до 25 лет, первоначальный взнос по ипотеке — от 15%. В банке ВТБ — под 2,7% на 25 лет с первоначальным взносом от 10%.
Но сельскую ипотеку стоит сравнить с мёдом у Винни-Пуха: если он есть, то его сразу нет. Кредиты по программе «Сельская ипотека» получить не так просто: деньги поступают в банки отдельными траншами. Сроки поступления средств неизвестны. Бывает, что ждать приходится по три–четыре месяца и более.
На сегодняшний день “Сельская ипотека” в реальности недоступна, потому что деньги на нее не выделены, утверждает Камила Фазлыева, руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ»: «Официально банки эту программу не снимают из списка ипотечных продуктов. Де-юре такая ипотека есть, по факту ее нет».
Так что, чтобы получить сельскую ипотеку, вам придется изрядно постараться, регулярно заглядывать в отделение банка и то нет никаких гарантий, что вам удастся поймать удачу за хвост.
Кредитные продукты для покупки или строительства загородной недвижимости
| Банк | Программа | Ставка по кредиту | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Срок кредита |
| Сбербанк | Семейная ипотека | от 4,7% | от 20% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Сбербанк | Ипотека на загородный дом | от 19% | от 25% | не должна превышать 75% стоимости дома | до 30 лет |
| Сбербанк | Ипотека на строительство жилого дома | от 19,3% | от 25% | не должна превышать 75% стоимости строительства дома | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Семейная ипотека | от 4,4% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Ипотека на строительство жилого дома | от 19,3% | от 20% | до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для других регионов — 10 млн рублей | до 30 лет |
| банк «Дом.РФ» | Льготная ипотека на ИЖС (с 1 апреля 2022 года) | от 12% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Семейная ипотека | от 4,3% | от 30% для жилых домов и таунхаусов | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Свой дом | от 22,8% | от 30% (в том числе без подтверждения дохода) | до 60 млн рублей – для всей России; без подтверждения дохода — до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов | до 30 лет |
| ВТБ | Строительство дома | от 23,1% | от 30% | до 20 млн рублей | до 30 лет |
| РСХБ | Семейная ипотека | от 5% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Альфа-банк | Семейная ипотека | 5,39% | от 20% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Альфа-банк | Ипотека на покупку дома на вторичном рынке | от 20,7% (с 7 апреля) | от 50% | до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах | до 30 лет |
| Альфа-банк | Кредит на строительство дома | 15,90% | — | до 7,5 млн рублей | до 5 лет |
| «Открытие» | Семейная ипотека | от 4,85% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| «Открытие» | Загородный дом | от 23,99% | от 30% | до 15 млн рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | Семейная ипотека | от 4,69% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов. | до 30 лет |
| Газпромбанк | Ипотека на вторичное жилье (жилой дом, таунхаус) | от 23,6% | от 20% | До 60 млн рублей (Москва, СПб), до 45 млн рублей — остальные регионы | до 15 лет |
| Райффайзенбанк | Семейная ипотека | от 5,99% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | Ипотека на частный дом | от 19,29% | от 40% | до 26 млн рублей | до 30 лет |
| ПСБ | Семейная ипотека | от 4,39% | от 15% | до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов | до 30 лет |
Примечание. В каждой программе существуют свои требования к заемщику, объектам недвижимости и ограничения: уточняйте их на сайте банка или у менеджера.
Какие программы на «загородку» предлагают банки?
Сегодня порадовать тех, кто мечтал о своем доме за городом, увы, почти нечем. Проценты по ипотечным программам на строительство или покупку загородного дома резко выросли, и для большинства просто недоступны.
Например, Сбербанк предлагает программу «Ипотека на загородный дом», по которой можно получить кредит для покупки дачи или земельного участка по ставке от 19%. Первоначальный взнос по программе — от 25% (от 30% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), можно получить заем на сумму не более 75% стоимости дома на срок до 30 лет.
Похожие условия и по программе «Ипотека на строительство жилого дома», которая также выдается по ставке от 19,3%. Первоначальный взнос по программе составляет от 25%, срок кредита — до 30 лет.
Узнайте, какую ипотеку вам одобрят банки, на Циан.Ипотека: быстро, бесплатно, онлайн
В банке «Дом.РФ» в рамках «Льготной ипотеки на ИЖС» с 1 апреля 2022 года максимальная ставка составляет 12%. Лимит кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных российских регионов. Ипотека выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта.
Также в банке «Дом.РФ» действует классическая программа ипотеки на ИЖС под 19,3% годовых. Максимально по этой программе выдадут 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 10 млн рублей — в других регионах. Минимальный взнос начинается от 20%.
В банке ВТБ по программе «Свой дом» можно приобрести готовый жилой дом с земельным участком. Дом может быть расположен и в коттеджном поселке. Ставка по программе начинается от 22,8%.
ВТБ развивает собственную программу кредитования ИЖС. Ставки по программе начинаются от 23,1%. Заемщики могут получить средства на приобретение участка и строительство дома в коттеджном поселке. В настоящее время банк кредитует объекты комплексной застройки от аккредитованных девелоперов.
По условиям программы ипотека выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 30%. Для получения кредита понадобится всего два документа. Сумма финансирования составляет до 60 млн рублей для всей России; без подтверждения дохода ситуация иная: до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов.
В Альфа-банке предлагают ипотеку на покупку дома на вторичном рынке: с 7 апреля будет действовать ставка от 20,7%. Первоначальный взнос составит 50%, можно будет получить до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах на срок до 30 лет.
В кредит на приобретение загородного дома с земельным участком в банке «Открытие» можно получить до 15 млн рублей на срок до 30 лет. Но ставка по кредиту начинается от 23,99%.
В Газпромбанке по программе «Ипотека на вторичное жилье» можно получить кредит на покупку жилого дома или таунхауса до 60 млн рублей на 15 лет по ставке от 23,6%.
Мнение эксперта
Ольга Магилина, заместитель генерального директора «Kaskad Недвижимость»:
— Один из крупнейших банков предлагает ипотеку на покупку загородного дома по ставке от 22,8%. Если взять цену дома 18 млн рублей (это чуть ниже статистической медианы по цене заключаемых сделок в массовом сегменте), получаем следующее. Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть покупатель должен сразу внести не менее 5,4 млн рублей. При сроке кредита 15 лет получим ставку 23,1%.
Подтверждаемый доход заемщика должен составлять не менее 360 тыс. рублей в месяц. Допускается, конечно, указать общий доход, если речь идет о супружеской паре, но все равно зарплата у супругов должна быть значительно выше средней по рынку.
При этом ежемесячный платеж составит чуть более 250 тыс. рублей. То есть взяв у банка в долг 12,6 млн рублей, заемщик заплатит за весь срок кредитования более 45,1 млн рублей.
Следовательно, чистая переплата составит более 32,5 млн рублей!
Может быть, рациональнее брать кредит не на 15, а на 20 лет? Оказывается, нет: при тех же условиях и сроке кредитования 20 лет ежемесячный платеж практически не изменится — он превышает 245 тыс. рублей! А переплата за весь срок кредитования составит уже более 46,2 млн рублей — на все те же 12,6 млн рублей, которые заемщик взял в банке.
Всё дело именно в ставке, превышающей 20%: ведь в первые годы выплат при таких условиях заемщик практически не гасит тело кредита — весь его ежемесячный платеж уходит на погашение процентов.
Неудивительно, что при такой арифметике люди не горят желанием брать ипотеку. С момента изменения ставок ни один покупатель в нашей компании не воспользовался ипотечным кредитом по ставке выше 20%. И очень сомневаюсь, что в ближайшее время такие покупатели появятся.
Резюме
Обновленные ставки на покупку и строительство загородного дома от 19% и выше превращают ипотеку на загородную недвижимость в недоступную опцию для большинства покупателей. Позволить себе купить загородный дом по лояльным условиям можно только по программам семейной и дальневосточной ипотеки.
Если очень повезет, можно будет взять сельскую ипотеку, но транши по этой программе банки получают нерегулярно и в очень скромных размерах. Если у вас нет детей или ваш ребенок родился до 2018 года, а также если вы не планируете переезжать на Дальний Восток, то мечты о загородном доме придется оставить до лучших времен.
Кредиты на покупку земельного участка
То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.
Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:
- на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
- потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
- обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
- ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.
Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.
Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.
Как оформить кредит на землю
Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много.
Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость».
Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).
Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:
- Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
- Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
- Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
- Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
- Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.
По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.
Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.
Оформление обычного кредита наличными
Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.
Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:
- не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
- не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
- можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
- более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.
Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.
Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.
В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок
Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:
- Альфа-Банк. В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут.
- Сбербанк. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже.
- Совкомбанк. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%.
- Почта Банк. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых.
- АТБ. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.
Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.
Если вам нужен кредит на землю и строительство дома
Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.
Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.
Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂