Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.
Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке
Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.
На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:
- Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
- Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
- Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.
Куда можно направить
Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.
К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:
- Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
- Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
- Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
- Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
- Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.
Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.
Пошаговая инструкция
Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:
- Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
- Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
- Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
- Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
- Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
- Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
- Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
- Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
- Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.
Необходимые документы
Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.
Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:
- Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
- Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.
На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:
- Паспорта.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
- Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
- Сам сертификат.
- Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
- Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
- Анкета-заявка.
При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:
- Документы на выбранный объект недвижимости.
- Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
- При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
- Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
- Основное соглашение о купле-продаже жилья.
При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:
- Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
- Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
- Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
- «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.
Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.
Использование средств не дожидаясь 3х лет
По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:
- Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
- Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.
Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.
Лучшие предложения банков
Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:
| Райффайзенбанк | • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.• Можно купить строящееся или готовое жилье. |
| Сбербанк | • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. |
| ВТБ24 | • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). |
| РоссельхозБанк | • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита. |
Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.
Как купить в ипотеку квартиру с материнским капиталом: условия, способы, пошаговая инструкция
- Ипотека позволяет получить дом и улучшить жилищные условия уже сегодня, оплатив стоимость недвижимости за несколько лет.
- Для семей с двумя и более детьми предлагается государственная поддержка — материнский капитал (МС), который облегчает финансовое бремя получения ипотечного кредита на жилье.
- В материале мы проинформируем Вас об условиях такого кредита с МК и дадим Вам подробные инструкции о том, как без лишних хлопот приобрести недвижимость в ипотеку с МК.
Для своевременного решения Вашей проблемы Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
Условия предоставления ипотечного кредита под МК
Ипотечный кредит для семьи с двумя и более детьми — лучшая возможность вложить средства в материнский капитал.
Внимание! Если собственнику МК необходимо улучшить жилищные условия (его нынешняя квартира не соответствует минимальным санитарным нормам по площади и другим критериям), он имеет право на получение от государства субсидии в размере 453 тыс. рублей на приобретение недвижимости, не дожидаясь три года для использования сертификата.
Поскольку даже при такой компенсации жилье часто является дорогой покупкой, большинство семей используют ипотеку. Характеристики и условия стандартных ипотечных кредитов регулируются Федеральным законом 102 ФЗ ‘Об ипотеке (залоге недвижимости)’. . Он предусматривает предоставление банком средств на покупку новых квартир.
https://www.youtube.com/watch?v=5HykFYCzh2Q
Такой кредит обеспечен — текущая недвижимость заемщика обычно служит залогом. Банки предлагают множество предпочтительных вариантов покупки квадратных метров, в том числе и с использованием ‘Маткапитал’. Он может быть использован для оплаты депозита или кредитного учреждения.
материнский капитал для банка является дополнительной опцией, но не отменяет требований по всем ипотечным кредитам в России. Заемщик должен доказать свою платежеспособность, существование ‘белого’ юридического дохода. Положительная кредитная история, наличие личного имущества, счетов и депозитов в других банках будут являться преимуществами.
Варианты употребления маткапитала
Материнский капитал будет использован для ипотеки, для погашения капитала или для оплаты депозита. В большинстве случаев способ выбора не является необходимым, банк сам определяет, в какой степени используется материнский капитал.
Первоначальный взнос
Является наиболее оптимальным способом привлечения MC, так как позволяет снизить первоначальную стоимость получения кредита.
Часто случается, что у семьи нет даже 15% от стоимости квартиры, доступной в качестве первоначального взноса.
Если мать является владельцем MC, она может использовать средства и избавить семью от необходимости откладывать ипотеку и переезжать в новый дом.
К сожалению, нередки случаи, когда банки отказываются использовать капитал таким образом, чтобы получить деньги заявителя и проверить его платежеспособность.
Внесение средств в счет основного долга
Более часто встречается вариант использования УК для погашения основного долга, так что заемщик сразу же уменьшает сумму кредита, а проценты по ипотеке ниже. Банки больше ценят этот вариант, потому что сразу же убеждаются в платежеспособности клиента — они получают от него первый взнос в размере 10-15% от суммы кредита.
Обратите внимание, что для использования МК заемщик должен также выполнить ряд дополнительных условий. Разрешение на приобретение жилья предоставляется только семье, владеющей капиталом. Он должен находиться на территории Российской Федерации и не может находиться в собственности родственников. ПФР не разрешает сделки с экстренной недвижимостью или квартиры для сноса.
Пошаговая инструкция, как купить жильё
Выбор банка
Важно! Первое, что должен решить заемщик с банковским кредитором. Среди финансовых учреждений с существующими программами желательно выбрать ‘Ипотеку+Маткапитал’.
Вероятность совершения таких сделок наиболее высока у государственных банков, например, есть специализированные программы в Сбербанке и ВТБ. Но их также можно искать в частных структурах.
Среди организаций, желающих дать им деньги, банкиры рекомендуют потенциальным заемщикам взять кредит в банке с самыми строгими требованиями.
Чем больше проверок банк проводит для проверки платежеспособности клиента, тем ниже риски. И риски напрямую связаны с условиями кредитования.
В целом наиболее лояльные условия предлагают финансовые учреждения с самыми жесткими ограничениями.
Одной из основных особенностей любой кредитной сделки является процентная ставка. В социальных программах она не превысит 10%, некоторые банки выдают кредиты под 12-12,5%.
Задача заемщика — найти самую низкую процентную ставку на рынке. При подаче заявления на получение кредита убедитесь, что в договоре не указана комиссия и плата за обслуживание кредита.
Дополнительные расходы могут быть значительными.
Далее заемщик должен решить, есть ли у него средства для внесения первоначального взноса, и если да, то в каком объеме. Отвечая на этот вопрос, семья поймет, какие условия им подходят.
Сумма первоначального взноса варьируется от 10 до 20 процентов. Также посмотрите на максимальную сумму, которую банк дает заемщику, на какой срок и существуют ли особые условия для молодых семей.
Если заемщик получает зарплату в финансовом учреждении, то шансы получить кредит в этом банке выше.
Подача предварительной заявки
Если банк выбран, то следующим шагом является общение с кредитным специалистом и заполнение документов для предварительной ипотечной заявки. Каждый банк подготовил анкеты (одна такая анкета будет заполнена всеми соавторами-заемщиками, если таковые имеются) и список обязательных документов.
Заемщик должен заполнить анкету:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией (для заявителей с временной регистрацией необходимо подтверждение проживания).
- Свидетельство о браке.
- Сертификат 2-НДФЛ/ от работодателя.
- Выписки с банковских счетов.
Внимание! Если кредит может быть выдан на условиях финансового учреждения без подтверждения дохода, но с обеспечением — будет предоставлен второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, водительские права или военный билет.
Для МК также собирается отдельный документ:
- Сертификат материнского капитала.
- Свидетельство филиала пенсионного фонда об остатке.
- Заявление об обязательном выделении жилой доли всем членам семьи.
Получение одобрения
Банк будет рассматривать заявление в течение трех-десяти дней , после чего с заявителем свяжутся и проинформируют о решении. В случае положительного решения гражданин посещает банк во второй раз для проведения предметного обсуждения. Заемщик информируется об условиях кредита, а заемщик, в свою очередь, предоставляет кредитору информацию о выбранном объекте недвижимости.
Переговоры с продавцом
Продавцы недвижимости охотно ведут дела с ипотечными кредитами, но участие ‘Маткапитал’ иногда становится аргументом ‘против’ сотрудничества. Арендодатели не пытаются понять порядок, в котором даются деньги, но ориентируются на необычную последовательность действий — сначала регистрируется новый титул собственности, и только потом ПФР перечисляет деньги.
Желательно, чтобы покупатель уточнил нюансы использования маточного капитала — документы для утверждения ПФР направляются в Росреестр до регистрации, до перехода права собственности Пенсионный фонд либо одобрит, либо отклонит сделку.
https://www.youtube.com/watch?v=xLpnTHwTqzU
В первом случае вопрос с капиталом матки будет решен — нужно только дождаться средств. Если пенсионный фонд откажется от сделки, то переход права собственности не произойдет. В случае ипотечных кредитов ПФР работает в первую очередь с банком, а не с владельцем недвижимости. Соответственно, расчетный приказ ПФР не имеет никакого влияния — заявитель, оформляющий закладную, получит запрашиваемую сумму.
Предоставление документов банку на недвижимость
Предполагается, что на момент подачи заявления в банк заявитель определился с недвижимостью, которую он хочет купить за счет ипотеки. Поэтому финансовое учреждение уже на данном этапе требует внушительный пакет документов на квартиру.
Если на момент утверждения кредитной заявки у владельца матки нет необходимых документов — нет проблем с
Для получения ипотеки покупатель должен представить в банк такие документы:
- Свидетельство о регистрации права собственности (текущий владелец).
- Титул собственности (банк должен знать, как право собственности было передано текущему владельцу — по договору купли-продажи, в подарок или, возможно, унаследованное или полученное в ходе приватизации квартиры).
- Выписка из Росреестра об операциях с квартирами (срок ее действия — 1 месяц).
- Отказ в преимущественном праве покупки (нотариально заверенном) для других акционеров. Вообще-то, только для квартир с совместным владением.
- Замужние и замужние владельцы должны дать согласие супруга на продажу.
- Разрешение органов опеки и попечительства, если хотя бы один владелец является несовершеннолетним.
Как видите, продавец предоставляет стандартный набор документов для проверки легальной чистоты. Покупатель должен получить разрешение своего супруга (если таковой имеется) и органов опеки (если несовершеннолетний) на заключение ипотечного договора.
Уведомление ПФР о желании приобрести жильё
После того, как вы представили в банк основной список документов, пришло время обратиться в ПФР и объяснить свое желание использовать материнский капитал для покупки жилья. Результатом предоставления документов является одобрение или отказ от покупки.
Необходимо подать в PFR:
- Сертификат материнского капитала.
- Свидетельства о рождении/удочерении для всех детей:
- Свидетельство о браке (разводе).
- Договор купли-продажи недвижимости (не требует подписания).
- Документ, подтверждающий одобрение кредита банком.
Оценка
Для того, чтобы понять стоимость имущества, передаваемого в залог банку, кредитная организация оценивает . Для этого проводится консультация независимого оценщика или сотрудника агентства недвижимости, имеющего соответствующую лицензию. Такая оценка не влияет на сумму сделки, указанную в договоре купли-продажи.
Важно! Если финансовое учреждение считает, что владелец существенно завысил стоимость недвижимости на момент продажи — покупателю может быть предложена меньшая сумма, чем изначально запрошено.
Заключение кредитного ипотечного соглашения
Следующим шагом является визит в банк для заключения кредитного соглашения. Кредитор предоставит вам форму.
Перед подписанием мы рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями ипотеки.
Все без исключения заемщики надеются, что они не столкнутся с задолженностью и неустойкой, но знать, в каких случаях будут налагаться штрафные санкции, необходимо, чтобы быть лучше информированными о финансовых вопросах.
Если что-то в договоре неясно — спросите кредитного менеджера, он там, чтобы ответить на вопросы.
После того, как вы все прочитали, поставьте свою подпись и дату соглашения. Отныне ипотечный договор является действительным, но квартира еще не является вашей собственностью.
- Скачать форму ипотечного договора
- Скачать образец ипотечного договора
Заключение договора купли-продажи
После того, как мы выясним Ваш вопрос с банком, мы придем к соглашению с продавцом самостоятельно. Контракт, который уже утвержден ПФР, будет подписан сторонами и нотариально заверен. Помните, что значение транзакции является существенным условием и должно быть указано в документе (а также все нюансы расчета между сторонами).
Оплата госпошлины
В настоящее время только регистрация нового права собственности облагается государственным налогом, поэтому уплата налога должна производиться покупателем.
Вы можете уточнить требования у Росреестра или МФЦ (обратите внимание, что требования будут отличаться), даже если вы подаете документы на регистрацию.
Бумага принимается без подтверждения уплаты налога, но процесс регистрации не начинается — не забудьте немедленно принести подтверждение оплаты. Сумма вознаграждения для одного человека составляет 2000 рублей.
Регистрация сделки в Росреестре
Для регистрации собственности нового владельца недвижимости необходимо обратиться в Росреестр с пакетом документов.
Для регистрации необходимо предъявить данный пакет документов:
- Паспорт гражданина России.
- Договор купли-продажи.
- Ипотечный контракт с Ба
Страхование дома и жизни и здоровья нового владельца является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Как правило, банк не предлагает альтернативы и предоставляет готовые страховые пакеты с одним из своих партнеров.
Предоставление в ПФР бумаг по сделке
После регистрации нового права собственности, владелец недвижимости должен посетить ПФР. На этот раз уже с договором купли-продажи, официальным документом от Росреестра о регистрации нового права собственности (т.е. свидетельством) и реквизитами для перечисления денежных средств матового капитала.
Перечисление денег
Перевод денег покупателю состоится в течение одного-двух месяцев и, к сожалению, ускорить этот процесс невозможно. После осуществления платежа деньги из маточного капитала считаются израсходованными, а покупка и продажа квартиры завершены.
https://www.youtube.com/watch?v=e3XMRtOGuKQ
Несмотря на внушительный перечень пунктов, за несколько месяцев можно оформить ипотеку с маточным капиталом, главное — вооружиться объективной информацией — и вы уже имеете эту информацию, когда прочтете материал и соберете необходимые документы. Государство готово возместить вам 453 тысячи рублей из стоимости квартиры.
Ипотека с материнским капиталом: порядок действий при оформлении
С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в покупке или расширении собственной квартиры. Если у семьи нет денег на покупку жилья, то ипотека с материнским капиталом является для нее лучшим вариантом покупки недвижимости. Как инвестировать материнский капитал в ипотеку рассматривается в этой статье.
Самое основное о материнском капитале
В целях повышения рождаемости наше государство с 1 января 2007 года оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Эта поддержка оказывается в рамках программы ‘Материнский (семейный) капитал’ или программы МИК. В 2007 году был утвержден материнский капитал в размере 250 000 рублей. Затем сумма ежегодно увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако с 2015 года размер МГК не изменился и составил 453 026 рублей.
Программа ‘Материнский капитал’, утвержденная в 2007 году, рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако программа уже дважды продлевалась. Теперь он действует до 31 декабря 2021 года.
Условия получения MSC сертификата:
- оба родителя или иное лицо должны быть гражданами России;
- ребенок, рождение которого дает семье право на МСЦ, должен быть гражданином России и родиться не позднее 1 января 2007 г.;
- семья уже имеет хотя бы одного ребенка;
- семья впервые использует право на МСЦ.
Сертификат в основном приобретают женщины. Однако закон определяет случаи, когда материнский капитал может быть присужден мужчине или даже детям.
На что можно потратить?
Закон строго ограничивает направление выпуска капитала.
Любая попытка выкупить сертификат или использовать его для целей, не предусмотренных законом, приведет к тому, что пенсионный фонд вернет выданные суммы, и может даже привести к уголовному преследованию.
Закон разрешает:
- Решение жилищной проблемы.
- на оплату обучения своих детей, в том числе и дошкольного.
- Прямые пенсионные фонды.
- Приобретение товаров и услуг, необходимых для детей-инвалидов.
- Ежемесячно, начиная с 01.01.2018, получают плату за второго ребенка в семье.
В основном деньги идут на покупку дома с ипотекой. Ты сможешь это сделать:
- для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту;
- для погашения основной суммы и процентов по уже оформленному ипотечному кредиту.
Вы можете использовать этот сертификат, как только получите его.
Важно! Закон предусматривает, что вы должны приобрести право совместной собственности на жилье, потраченное на покупку средств МИС. Акции должны быть распределены на каждого члена семьи
Родители определяют размер доли на каждого ребенка и принимают обязательство, которое должно быть заверено нотариусом. Как только квартира будет приобретена или ипотека будет полностью погашена, это обязательство должно быть выполнено.
Как именно распределяются акции (посредством соглашения об акциях или соглашения о дарении), определяется родителями при оформлении обязательства. После подписания всех необходимых документов, предоставляющих право собственности на акции детям, они передаются для регистрации в Федеральном реестре.
Рассмотрим, как мы вносим средства IIC для погашения действующего ипотечного кредита и как мы вносим первоначальный взнос.
Гасим уже взятую ипотеку
Если дом был заложен до получения справки, закон все равно позволяет отправить матовый капитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со списком, приведенным ниже.
https://www.youtube.com/watch?v=BtP9XO7YkqM
Затем передайте копии вместе с оригиналами в отделение пенсионного фонда. Деньги будут перечислены в банк в течение максимум одного месяца и 10 рабочих дней со дня подачи заявления, если, конечно, у Пенсионного фонда нет причин для отказа.
Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос
Условием получения ипотеки является первоначальный взнос, который должен составлять не менее 15% от цены, предназначенной для покупки квартиры. Если у семьи не хватает денег, некоторые кредитные учреждения принимают IIC за первый взнос.
В этом случае банк либо увеличивает сумму кредита на величину маточного капитала, либо предоставляет другой кредит на ту же сумму. Эти деньги переводятся в качестве первого взноса продавцу квартиры.
После регистрации ипотеки и кондоминиума заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении средств IIC в банк. После перевода денег банк пересчитывает ежемесячный платеж и создает обновленный график платежей.
Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?
Не каждая кредитная организация охотно принимает средства IIC в качестве первоначального взноса по разным причинам:
- наличие справки не гарантирует платежеспособность заемщика;
- банк закладывает жилье, даже если владелец является несовершеннолетним. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, то продажа такой квартиры становится затруднительной.
Тем не менее, число кредитных учреждений, принимающих средства МИК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования варьируются, но наиболее выгодные предлагаются крупными банками с государственным участием, такими как Сбербанк или ВТБ.
Условия предоставления ипотеки при покупке дома с материнским капиталом.
| Банк | Сбербанк | ВТБ | Открытие | Газпромбанк | Россельхозбанк |
| Ипотечная программа | Ипотека плюс материнский капитал | Новый корпус/вторичное жилье | Жилье + материнство / новостройка + материнство | Первичный и вторичный рынок | Капитал для молодой семьи и материнства |
| Ставка | из 8, 9% | из 9. 1% | от 8,7% | от 9% | от 9,3% |
| Срок | |||||
| Минимальная сумма кредита | 300 тыс. руб. | 600 тысяч рублей. | 500 тысяч рублей. | 500 тысяч рублей. | 100 тысяч рублей. |
| Первоначальный взнос | из 15%, включая средства МСК | из 10%, включая средства МСК | из 10%, включая средства МСК | из 10% (размер взноса может быть уменьшен на сумму МСК, но не менее 5%) | от 15%, с учетом средств IIC |
Порядок действий при оформлении ипотеки
После того, как вы выбрали правильный банк, вы можете начать первый шаг в получении кредита на покупку жилья, а именно утверждение ипотеки.
Шаг 1. Получить одобрение от банка.
Основным условием утверждения ипотеки является наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдается справка, находится в декретном отпуске и не имеет официального дохода, то основным заемщиком по ипотеке может быть супруг/супруга, и женщина автоматически становится созаемщиком по кредиту.
Также следует помнить, что банк предоставит кредит максимум на 85% от стоимости жилья. Это означает, что при использовании средств МСК исключительно для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. рублей, приобретаемая квартира должна стоить не более 3 млн. рублей, так как на кредит можно потратить не более 2 млн. 567 тыс. рублей.
Сначала необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свою способность выплачивать кредит. Для этого очень удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, доступными на сайтах всех ведущих банков страны.
https://www.youtube.com/watch?v=PDG-mitI7ds
Если ежемесячный платеж вас не сдерживает, вы можете смело отправлять ипотечное заявление в банк. Вы можете сделать это непосредственно в офисе банка или подать заявку через Интернет.
Список документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно найти на сайте каждого банка. Ниже приведены стандартные документы для подачи заявки на получение ипотеки в Сбербанк.
Они также должны быть представлены:
- IIC сертификат;
- все свидетельства о рождении для детей до 18 лет;
- свидетельство о браке.
В течение недели банк примет решение об ипотеке. На практике решение принимается на второй день.
Утвержденная заявка включает максимальную сумму кредита, максимальный срок и процентную ставку.
Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, запросить дополнительные документы.
Приложение действует в течение определенного периода времени, который банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки не превышает 90 дней. В течение этого периода необходимо выбрать квартиру и забрать документы.
Шаг 2. Заберите собственность и получите разрешение.
Выбранная квартира должна не только понравиться покупателю, но и должна быть одобрена банком, который предоставляет средства для покупки. Для этого необходимо прислать следующие документы о квартире:
- свидетельство о стоимости квартиры;
- свидетельство о регистрации права собственности;
- выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
- если квартира продается супружеской парой, необходимо согласие нотариуса на продажу квартиры.
Банк проверит предоставленные документы и закроет их в течение 3 — 5 дней. После получения одобрения вы можете обратиться в банк для завершения сделки.
Шаг 3. Закрыть транзакцию и войти в систему Росреестра.
На данном этапе процедура выглядит следующим образом:
- Подпишите ипотечный договор. Вы можете заранее ознакомиться с презентацией договора и уточнить непонятные моменты с ипотечным менеджером. При подписании кредитного договора следует внимательно проверить всю важную информацию и обратить особое внимание на график погашения, в котором указана сумма ежемесячного платежа.
- Заключение договора купли-продажи квартиры. Желательно сразу же указать в контракте размер долей детей и родителей.
- Регистрация сделки в Росреестре . Для регистрации сделки в Росреестре необходимо предоставить необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но и залог в пользу банка, т.е. ипотека. Результат регистрации отражается в выписке из ЕГР.
Шаг 4. Свяжитесь с ПФР.
Для того, чтобы средства MSC были переведены в банк, необходимо связаться с PFR для распоряжения капиталом матки. Список документов, которые необходимо предоставить:
- Заявление владельца свидетельства о праве распоряжения средствами IIC;
- Свидетельство IIC;
- Паспорт владельца свидетельства IIC и SNILS;
- Свидетельство о браке;
- ипотечный договор.
В свое время ПФР примет решение и перечислит деньги в банк.
Шаг 5. Получить обновленный план оплаты в банке.
Так как перевод средств IIC займа займёт около 1 — 2 месяцев, то за этот период вам придётся оплатить всю стоимость займа. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и создаст обновленный план платежей.
Сроки оформления сделки
Итак, давайте рассчитаем примерный срок покупки жилья в ипотеке за счет средств IIC.
- Получить одобрение кредитной заявки — 2 дня.
- Поиск и сбор недвижимости
- регистрация сделки — 2 дня.
- Регистрация сделки в Росреестре — от 3 до 9 дней.
- Заявление в ПФР и перечисление средств МИК в банк — не более одного месяца и 10 рабочих дней.
В общей сложности это займет около 3 — 4 месяцев, большая часть которых будет потрачена на поиск жилья и сбор документов.
Заключение
Выдача ипотеки под матку — отличная возможность для семьи купить собственную комфортабельную квартиру. Вы можете с комфортом воспитывать и обучать детей в своем доме. В этом случае вы можете купить квартиру всего через 3 месяца после получения сертификата, даже не имея денег на первоначальный взнос. Иметь собственную квартиру — это реальность, даже если у вас нет никаких сбережений!
Большинство людей боятся брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и опасаются, что однажды они не смогут вернуть кредит. Чтобы избежать этого, рекомендуется регулярно следить за процентными ставками по ипотеке в различных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования имеющегося кредита.
Это поможет снизить ежемесячные платежи и уменьшить переплату по кредиту в целом. Тем более что в последние годы наблюдается устойчивая тенденция к снижению процентных ставок по ипотеке. Уже существует программа льготного ипотечного кредитования, но это совсем другая история …
Напишите на х, как быстро вам удалось купить жилье по ипотеке с компанией ‘Маткапитал’, в каком банке и под какую процентную ставку вы взяли кредит.
Увидимся!