Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Ипотека – один из наиболее доступных способов стать обладателем собственного жилья. Это можно сделать, не имея больших накоплений, благодаря тому, что недвижимость будет оплачена банком, а заемщику нужно только вернуть ему деньги, внося ежемесячно определенную сумму денег. Но, учитывая срок ипотечного кредита (до 30 лет), нередко возникает необходимость совершения определенных юридических действий с имуществом. При этом важно знать, какие права есть у заемщика, например, можно ли подарить квартиру в ипотеке. Учитывая специфику кредитной недвижимости, данный вопрос имеет некоторые нюансы, которые нужно тщательно изучить.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Смена заемщика является лишним риском, который не нужен финансовой организации, поэтому они относятся отрицательно к любому изменению условий кредитного договора.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Таким образом, составление дарственной в отношении ребенка не является целесообразным.

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

• если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
• если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Если финансовая организация примет положительное решение по данному вопросу, процедура дарения супругами между собой будет законной.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Согласие банка

Согласие кредитора является определяющим в вопросе, можно ли подарить квартиру в залоге. Если банк согласен на смену заемщика, проблем с составлением дарственной не будет. Поэтому его получение является определяющим фактором в возможности передачи ипотечной недвижимости в дар.

Как получить

Чтобы не иметь проблем с составлением дарственной, стоит позаботиться о снижении риска возникновения препятствий со стороны банка. Для этого нужно еще на этапе составления кредитного договора включить текст пункт о возможности совершения юридических действий с залоговой недвижимостью, в том числе и передачи ее в дар.

Финансовые организации крайне неохотно идут на подобный шаг, поэтому необходимо быть готовым к отрицательной реакции на подобное требование.

Но даже если удалось включить в кредитный договор данный пункт, это не отменяет необходимость получения согласия банка на сделку.

А оно будет дано только в том случае, если платежеспособность нового заемщика не вызывает сомнений.

При этом учитывается не только его доход, но и количество иждивенцев, а также объем финансовых средств, который будет оставаться у него после внесения ежемесячного платежа.

Список документов

Для составления дарственной нужно собрать следующие документы:

• личные паспорта участников сделки;
• ходатайство о регистрации договора;
• правоустанавливающие документы на предмет соглашения;
• техпаспорт недвижимости;
• согласие со стороны второго супруга, заверенное нотариально (если жилплощадь приобреталась после регистрации брака);
• выписка из похозяйственной книги;
• согласие со стороны органов опеки и попечительства (если одним из участников сделки является несовершеннолетний либо недееспособный гражданин);
• согласие банка.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

При получении согласия со стороны банка на смену заемщика, последнему необходимо быть готовым к тщательной проверке его финансового состояния.

Порядок оформления дарственной:

• подача заявления в банк;
• получение согласия от финансовой организации и проверка платежеспособности потенциального заемщика;
• оформление договора дарения (составляется в простой письменной форме, значит, нет необходимости обращения к специалисту, однако нотариальное заверение сделки позволит снизить риск оспаривания документа);
• регистрация сделки и перехода права собственности в Росреестре;
• передача недвижимости одариваемому.

Образец договора дарения

Несмотря на то, что дарственная оформляется в простой письменной форме, следует крайне внимательно отнестись к составлению текста документа. Необходимо указать:

• сведения о сторонах (дарителе, одариваемом, а также реквизиты банковской организации);
• указание получения согласия от кредитора;
• описание и техническая характеристика недвижимости;
• условия передачи жилплощади (безвозвратно и безвозмездно);
• права и обязанности участников соглашения;
• информация о переходе прав собственности с указанием информирования одариваемого о том, что получаемая жилплощадь находится в залоге у банка;
• дата и подписи сторон.

Образец договора дарения ипотечной квартиры можно скачать здесь.

Можно ли подарить без согласия банка

Проведение сделки дарения без согласия кредитора является незаконным. Поэтому следует учитывать вероятность ответных действий банка. Финансовая организация может:

• обратиться в суд с иском о признании дарственной недействительной (вероятность исхода процесса в пользу кредитора высокая);
• выставить требование о досрочном погашении долга;
• продать недвижимость, независимо от того, кто является ее собственником (в случае невыполнения требования о досрочном возврате долга).

Ни один из вариантов не предполагает благополучный исход для заемщика и это важно учитывать, при принятии решения пойти на подобную хитрость.

Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно

Если составление дарственной необходимо, а банк не согласен на подобный шаг, остается единственный выход – снять с жилплощади обременение. После этого права собственника не будут ничем ограничены.

Сделать это можно двумя способами:

• выплатить оставшийся долг;
• провести рефинансирование (это довольно популярный способ решения проблемы, который предлагают многие кредиторы).

Например, если квартира в залоге в Сбербанке можно сделать рефинансирование в другой финансовой организации. Но здесь нужно учитывать, что для одобрения заявки по проведению рефинансирования, необходимо полное отсутствие просрочек по выплате долга. Поэтому стоит заранее позаботиться о добросовестном исполнении своих обязательства.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее.

Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему.

Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.

Обратите внимание! Вероятность принятия положительного решения по ходатайству о смене заемщика минимальна, если остаток долга составляет более трети от всего объема.

В соответствии с законами РФ, квартира является собственностью лица, купившего его, независимо от того, на чьи средства была сделана покупка, личные или заемные. Но если речь идет об ипотечной недвижимости, она находится в банковском залоге весь период выплаты долга. Поэтому все юридические операции с ней возможны исключительно с согласия банка (кроме передачи жилплощади по наследству).

О том, можно ли завещать квартиру в ипотеке читайте далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типовые примеры развития ситуации. За персональной бесплатной консультацией вы можете обратиться к юристу. Записаться можно на нашем сайте в специальной форме.

Просьба оценить наш пост и нажать на кнопки соцсетей.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, с обременением и без

Ипотека подразумевает долгосрочные отношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, в долгосрочной перспективе может произойти все, что угодно — например, клиенту придется продать дом, поменять его или даже отдать. В связи с этим у многих возникает вопрос, можно ли отдать дом, который официально зарегистрирован и включен в ипотечный кредит.

1. Как узнать, можно ли выдать?
2. Как организовать пожертвование ипотеки?
   1. Что требуется?
   2. Получение разрешения банка
   3. Необходимые документы
   4. Ипотечный подарок квартира
3. Возможные проблемы и нюансы
4. Что произойдет, если Вы отдадите квартиру в банк без ведома банка?
5. Преимущества и недостатки предоставления ипотечной квартиры

Как узнать о возможности дарения?

Поскольку банки не слишком стремятся предоставлять , необходимо обратиться в финансовую компанию за разрешением.

Для того, чтобы в будущем иметь возможность представить ипотечную квартиру, необходимо попросить вставить пункт, позволяющий клиенту продать ипотечную квартиру в пользу 3-х человек, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если данный пункт включен в контракт, финансовая компания, по крайней мере, рассмотрит возможность подарка и не может просто отклонить вашу заявку.

Если финансовая компания разрешит, то можно заключить договор дарения, который будет составлен в письменной форме. Вам не нужно видеть нотариуса для нотариального заверения.

https://www.youtube.com/watch?v=L2GRG_xm7UY

Но есть одно важное правило в отношении этого документа — он должен быть выполнен корректно и внесен в государственный реестр.

В сделке по пожертвованию нет возрастных ограничений — можно пожертвовать жилье как для взрослого, так и для несовершеннолетнего.

Что говорит закон?

Закон прямо указывает на то, что если имущество будет заложено, заемщик не сможет в полной мере использовать это имущество.

Как это относится к клиенту финансовой компании? Поступления в связи с продажей или дарением имущества осуществляются только с разрешения финансовой компании. Это относится и к подаркам.

Это означает, что клиент банка не может использовать имущество в полном объеме до тех пор, пока он не заплатит компании.

Соответственно, клиент банка может продать имущество только при наличии разрешения банка.

Кстати, клиент банка может разрешить другому человеку пользоваться имуществом. Ипотеку может оплатить только заемщик .

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Рассмотрим подробнее, как работает процедура пожертвования.

Что потребуется?

После того, как банк отправился на встречу с заемщиком и разрешил ему пожертвовать дом, новый владелец должен быть готов к серьезному тесту на платежеспособность, проводимому финансовой компанией.

Новый заемщик тестируется так же, как и предыдущий. Это значит, что его спросят:

• доходы будущего владельца;
• сколько денег остается у заемщика после внесения обязательных платежей;
• количество родственников и другие статьи расходов владельца.

Кроме того, финансовая компания должна обеспечить, чтобы новый заемщик хотел получить не только квартиру в подарок, но и долговые обязательства.

Получение согласия банка

• После того, как финансовая компания утвердила процедуру дарения, проверяется не только договор, но и личность заинтересованного лица.
• Если дом передан в дар, то ипотечный кредит не останавливается, поэтому пожертвовавшее лицо проходит такой же тест на способность погасить кредит, как и заемщик, который однажды прошел эту процедуру.
• Банк будет обращать внимание на общий доход от всех источников будущего владельца, доходность членов его семьи, количество родственников, сумму ежемесячных расходов и стабильность доходов.

Кстати, одаренный должен четко понимать, что он станет заемщиком по новой ипотеке .

Поэтому банк очень часто допускает подарочную сделку в отношении несовершеннолетнего.

Необходимые документы

Чтобы пройти процедуру получения подарка, необходимо забрать следующую посылку:

• документы, подтверждающие личность как дарителя, так и донора.
• Документы домовладельца.
• Кадастровый или технический паспорт.

Все эти документы необходимы для акта дарения.

Документ вроде дарения должен быть в письменной форме, даже без нотариального заверения. Необходимо, чтобы такой важный документ был юридически корректен и зарегистрирован в государственном реестре.

Сделка действительна для разных возрастных категорий — например, можно подарить квартиру несовершеннолетнему. Если ребенку не исполнилось 14 лет, договор дарения может быть подписан на его имя родителями или опекунами. Если ребенку уже исполнилось 14 лет, он может сам подписать договор дарения.

Пошаговые действия

Поэтапные инструкции следующие.

1. Сначала необходимо получить разрешение банка на проведение процедуры.
2. Если банк согласен с процедурой, Вы можете подписать договор о пожертвовании.
3. На заключительном этапе остается только зарегистрировать квартиру в Федеральном реестре.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании не одобряют такие операции. Поскольку ипотечный кредит меняет плательщика, банк несет массу рисков. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик выполнит свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

По этой причине банк требует от нового заемщика предоставить тот же набор документов, что и от предыдущего заемщика. Среди прочего, необходимо будет подтвердить его платежеспособность.

По тем же причинам банк редко одобряет операции с несовершеннолетними. Банк не может быть уверен в том, что ребенок сможет вносить ежемесячные платежи.

Как уже упоминалось выше, банк редко одобряет такие сделки. А для того, чтобы у клиента финансового учреждения была хотя бы возможность отдать дом, этот пункт должен быть указан в договоре заранее.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Можно ли отдать квартиру без ведома финансового учреждения? Может быть, заемщику как-то удастся заключить такую сделку, но финансовая компания проследит за этим немедленно.

• Судебный процесс. Банк имеет право оспорить подарок путем судебного разбирательства и подачи иска. И финансовая компания будет иметь право в этом случае.

• Банк также может потребовать досрочного исполнения кредитных обязательств. Банк имеет право потребовать от заемщика немедленной оплаты оставшейся задолженности. Банк также может потребовать продать квартиру, независимо от того, кому она принадлежит.

Так что, как вы, вероятно, уже поняли, очень сложно получить ипотеку на квартиру. Это можно сделать только в следующих случаях:

• Если долг погашен досрочно.
• Если банк разрешает ведение бизнеса.

Помимо одобрения банка, сама процедура безвозмездного предоставления ипотеки достаточно сложна.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Наконец, в большинстве случаев заемщик не может погасить долг немедленно, а финансовые компании не желают участвовать в таких сделках.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества формализации такого процесса пожертвования следующие

• Основным преимуществом является то, что процесс пожертвования очень прост. В этом случае заемщик может либо нотариально заверить договор, либо составить его самостоятельно.
• Также не составит труда найти форму документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть некоторые недостатки — в частности, банки очень неохотно совершают такие сделки, и если они согласятся с ними, то человек, получивший дом по договору дарения, будет проверен на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

В этом видео вы узнаете, что можно и что нельзя делать с ипотечными квартирами.

Дарственная на квартиру в ипотеке — 4 шага к согласию банка

Предоставляется ли квартира в подарок по ипотеке, можно ли оформить подарок по очереди, и как можно сэкономить деньги и собственное время — обо всем этом и всех неочевидных особенностях такой сделки вам сегодня расскажет практикующий юрист и автор сайта ‘Легальная Скорая Скорая Скорая Скорая Скорая Скорая Скорая Людмила Владимировна Ким.

Довольно часто, когда мы выбираем квартиру, нам приходится оформлять ипотеку на длительный срок (например, на 20-30 лет). В то же время, за такой длительный период времени может произойти все, что угодно, поэтому специалисты рекомендуют заранее узнать о возможности продажи квартиры, полученной в кредит, что на самом деле является залогом банковской организации, которая потратила на это средства.

Что «говорит» закон

В соответствии с положениями, изложенными в статье 37 Федерального закона ‘Об ипотеке’, принятого 16 июля 1998 года, жилое помещение, приобретенное собственником по ипотечному кредиту, может быть передано по договору дарения с согласия лица, ранее передавшего это помещение в залог. В том же законе можно найти строки, согласно которым жилье, которое было включено в ипотеку до выплаты ипотеки, является собственностью банка.

Из вышеизложенного следует, что до тех пор, пока ипотека не будет погашена, окончательное решение о том, можно ли отдать закладную квартиру, остается на усмотрение банковской организации, которая владеет этой собственностью.

В то же время, пункт 1 соответствующего закона ‘Об ипотеке’ содержит важное правило:

Ипотекодержатель имеет право распоряжаться имуществом, переданным в залог банку, с его согласия.

Примечательно, что большинство отношений собственности, которые связывают кредитора и заемщика и относятся к жилой недвижимости, на которую выдан кредит — в 2020 году, подчиняются этим правилам:

• Гражданский кодекс Российской Федерации, который содержит все общие сведения о праве собственности на квартиру, а также о залоге и кредитном договоре.
• Федеральный закон ‘Об ипотеке’ № 102, который регулирует процесс передачи ипотеки банковскому учреждению
• Кредитное соглашение, содержание которого определяет как права, так и прямые обязательства сторон данного соглашения (залогодателя и банка).
• Положение о государственной регистрации прав и ограничений, определенное Федеральным законом ‘О государственной регистрации прав на недвижимое имущество’ № 122.

Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры

После принятия решения о предоставлении квартиры возникает вопрос, в лучшую или в худшую сторону, как банк-кредитор отреагирует на просьбу о передаче ‘привязанного’ имущества в собственность банка. И хотя наличие такой возможности предусмотрено законом, сотрудники банка имеют право запретить сделку.

• Однако после рассмотрения ситуации банк может разрешить передачу имущества или включить в кредитное соглашение пункт о том, что заемщик может не ожидать положительного ответа от кредитора, если обремененное имущество передается в дар близкому родственнику или другому лицу.
• Таким образом, можно облегчить процесс отчуждения ипотечного имущества уже на стадии оформления договора между заемщиком и банком, выразив желание включить соответствующий пункт в содержание кредитного договора.
• Но в большинстве случаев квартира берется в кредит сама по себе, и поэтому, прежде чем разрабатывать подарок для них, мы должны дать сотрудникам организации веские причины для положительного ответа.

Опытные юристы рекомендуют сначала обратить внимание заемщика на необходимость сделки и выгоды для каждой из участвующих сторон. Например, гражданин, желающий пожертвовать недвижимость, может не иметь возможности регулярно выплачивать фиксированные суммы или иметь проблемы со здоровьем, что может поставить под сомнение целостность сделки в целом.

Конечно, недоверие сотрудников банка оправдано, так как помимо права собственности на ипотечное имущество, невыплаченная часть кредита также переходит к новому владельцу, сумма которого сама по себе является одним из важных факторов в негативном или положительном решении.

По этой причине человек, претендующий на роль домовладельца и желающий выступить в роли талантливой партии, должен выполнить следующие условия:

1. быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка-кредитора;
2. работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы и иметь не менее 1 года официального общего стажа работы;
3. быть полностью платежеспособным и иметь свободные средства для последующего предоставления кредита.

Обратите внимание, что вы также можете подарить квартиру при условии наличия долга (иногда это даже проще, так как работник организации-кредитора понимает, что — в отличие от текущего владельца — будущее может осуществлять регулярные платежи). Все, что нужно сделать донору, это выплатить долги перед ТСЖ и банком, с применением штрафных санкций. Однако, если на момент подписания договора дарения правопреемник не знал о таких долгах — сделка будет признана недействительной!

Для банковской организации разумно не давать согласия на формализацию дарения и перерегистрацию прав собственности, если данная сделка может увеличить риски самого банка. Например, вы, безусловно, не сможете отдать дом несовершеннолетнему или пожилому человеку или человеку с проблемами со здоровьем.

Юристы также объясняют этот факт тем, что в будущем организации будет сложно реализовать заложенное жилье, если заемщик не сможет выполнить свои кредитные обязательства.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Также многие читатели нашего раздела о дарении недвижимости спрашивают, можно ли отдать жилье в ипотеку без разрешения банка, и каковы могут быть последствия нарушения запретительного договора. Мы отвечаем — вы не можете оформить договор на подарок для такого жилого района! Почему бы и нет?

Очень просто. Для заключения договора дарения недвижимого имущества стороны этого договора должны официально зарегистрировать передачу права собственности на недвижимое имущество в Государственном реестре, работники которого обязаны принять от дарителя и документы дарения, которые определены действующим законодательством и должны быть частично выданы представителями банка-кредитора.

В случае несоблюдения заемщиком вышеуказанных правил — банковская организация имеет на это право:

• подают иск о расторжении сделки;
• продают ипотечную квартиру, если долг не полностью погашен перед банком;
• настаивают на досрочном погашении всех долгов и заставляют нарушителя заплатить все пени, вытекающие из нарушения кредитного договора заемщиком.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2020 году

Таким образом, если вы решили отдать ипотечное жилье близкому родственнику или постороннему лицу (например, партнеру) — вы должны пройти все перечисленные ниже этапы:

1. Сначала необходимо получить разрешение на сделку от банка-кредитора.
2. Затем заберите пакет с документами, необходимыми для оформления договора о пожертвовании.
3. Тогда пришло время создать содержание соглашения о пожертвовании. Вы можете сделать это самостоятельно, но мы рекомендуем вам попросить нотариуса сопровождать сделку. Это станет гарантией того, что в будущем условия донора будут соблюдаться.
4. В заключительной фазе стороны передадут документы сотрудникам Росреестра или МФЦ.

1. Как правило, срок государственной регистрации имущества нового собственника составляет не более 30 календарных дней со дня подачи заявки сторонами.
2. Для того, чтобы скорректировать действия в соответствии с вашей ситуацией — мы рекомендуем вам получить бесплатную юридическую консультацию, заказав телефонный звонок или описав все нам в одной из форм обратной связи, представленной в статье!
3. Теперь я хотел бы перейти на 2 пункта выше опубликованного списка.

Какие документы нужны

Как только заемщик получит согласие представителей банка-кредитора на оформление пожертвования на жилье в ипотеку — он должен подготовить пакет необходимых документов для совершения сделки, в том числе

• заявление о регистрации;
• паспорта граждан, принадлежащих участникам сделки;
• правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственности донора на пожертвованное имущество;
• технический паспорт на жилое помещение;
• письменное согласие второго супруга на данную сделку, если квартира приобретена в браке и является частью совместно нажитого имущества;
• заявление всех лиц, зарегистрированных в пожертвованном имуществе;
• согласие органов опеки и попечительства, если пожертвование сделано в пользу несовершеннолетнего или нетрудоспособного лица.

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Следующая информация должна быть включена в содержание пожертвования, сделанного донором для ипотечной квартиры, чтобы оно было законным и не могло быть оспорено в будущем:

1. все сведения об обеих сторонах акта дарения;
2. сведения из документа, подтверждающего право собственности текущего владельца;
3. технические характеристики, передаваемый объект и сведения о нем (физический адрес, этаж и т.д.); сведения из документа, подтверждающего право собственности текущего владельца; технические характеристики, передаваемый объект и сведения о нем (физический адрес, этаж и т.д.). );
4. желание донора передать имущество и завещание принять его от донора;
5. сведения о фактической передаче права собственности и подтверждение того, что донор проинформирован о том, что имущество в настоящее время находится в залоге у банковской организации;
6. фактическая рыночная цена имущества;
7. дата и подпись сторон договора.

После завершения сделки и регистрации имущества, пожертвовавшая сторона получит документы, подтверждающие, что квартира станет их собственностью после оплаты ипотеки.

Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2020 году

Сколько должно быть подготовлено при передаче ипотечной квартиры в дар и сколько будет выплачено? Как и в случае с пожертвованием любой другой недвижимой и движимой вещи (например в случае дарения автомобиля) — есть 2 ответа:

1. если стороны, участвующие в сделке, являются близкими родственниками — исполнение сделки не облагается налогом;
2. если сделка не завершена родственниками — дарованная сторона, которая получает квартиру без стоимости собственных средств, должна заплатить НДФЛ, который составляет 13% от общей рыночной стоимости квартиры или ее цены и устанавливается банком-кредитором.

Однако, это не все расходы, которые необходимо учитывать. Например, в любом случае донор должен будет заплатить 1000 российских рублей за государственную регистрацию права собственности нового собственника. Более подробную информацию Вы можете найти в этом видео или в письме к нашим адвокатам:

Как видите, при оформлении пожертвования очень важно, состоит ли квартира из ипотеки или же можно оформить подарочную квартиру — решение принимает банк, потративший деньги на покупку квартиры. Вы получите положительный или отрицательный ответ — в зависимости от того, как Вы описываете ситуацию, и поэтому — мы рекомендуем Вам бесплатно проконсультироваться с , что именно Вы должны рассказать представителям банка с нашими юристами! PreviousSext

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, или жене

Последние изменения: Январь 2020

Ипотечный контракт отличается по сроку, срок погашения не годы, а десятилетия.

Отношение к собственности, купленной в кредит, может меняться, и часто приобретаемая собственность требует отчуждения.

Если возможно дать жилье по ипотеке, это зависит от согласия ипотекодержателя на процедуру, если явный запрет не включен в кредитный договор.

Дарение и ипотека

Статья 37 Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года регулирует продажу ипотечного имущества, согласно которой предоставление ипотечного жилья допускается с согласия ипотекодержателя, если иное не предусмотрено кредитным договором. В сделке участвует кредитная организация, которая определяет возможность ее заключения.

Возможность выдачи ипотечного жилья зависит от воли трех сторон:

1. Воля дарителя. Владелец, несмотря на наличие обременений, имеет право сделать подарок любому лицу, за исключением запрещенных категорий, которые могут получить подарок на сумму более 3000 рублей (ст. 575 ГК РФ). Донор не может передавать объект недвижимости в дар:
   • работникам образовательных, медицинских и социальных служб при условии, что они проходят лечение и стажировку;
   • государственным, муниципальным и банковским работникам в связи с выполнением функциональных обязанностей.

1. Согласие донора. Дарственный акт — это двусторонняя сделка, которая должна быть подписана сторонами при ее заключении, в противном случае она становится недействительной. Получатель имеет право отказаться от подарка в любое время до фактического подарка, что сделает договор недействительным. В случае жилища отказ должен быть сделан до регистрации в Едином государственном реестре Отдать жилье под ипотеку — самая распространенная причина отказа донора, так как при правах на имущество передаются также обязательства по погашению кредита.
2. Письменное разрешение владельца ипотеки. При отсутствии запрета на продажу в кредитном договоре банк оценивает фактор увеличения финансовых рисков, связанных со сменой собственника. Проводится анализ кредитной организации:
   • Возраст и платежеспособность донора и бенефициара;
   • Размер непогашенной задолженности;
   • Период плановых платежей до полного погашения задолженности.

Возможность написания пожертвования в ипотечный дом зависит от банка на основе минимизации финансовых рисков. Кредитное учреждение не является стороной акта дарения, но без согласия банка квартира с ипотекой не может пройти процедуру регистрации в Едином государственном реестре имущества, что автоматически отменяет предлагаемую сделку.

Передача прав собственности по процедуре дарения представляет собой смену заемщика для кредитной организации, что требует изучения финансовых возможностей заемщика и сравнения с первоначальной платежеспособностью должника с точки зрения коммерческих рисков. Банки дают свое согласие в случае неопределенного финансового положения первоначального заемщика, сильного ухудшения состояния его здоровья, но выдвигают претензии в отношении нового заемщика, каждый из которых рассматривается в индивидуальном порядке:

1. дети дарителя. Если в ипотеке можно дать жилье ребенку, то возраст донора снижается. Если на момент желаемого перевода ребенок является несовершеннолетним, банк не будет рассматривать его как возможного заемщика. Это связано с неспособностью и инвалидностью человека, что прямо противоречит интересам банка.
2. Супруг. Процедура дарения между супругами не предусмотрена, так как имущество, приобретенное во время брака, является совместной собственностью. Правовой статус подарка является разумным при следующих условиях:
   • приобретение жилища до брака;
   • расторжение брака с одновременным желанием одного из супругов отменить права и обязанности по отношению к жилищу.

Может ли ипотека быть предоставлена супругу или ее части, зависит от соглашения банка, который будет проверять платежеспособность пары.

1. Близкие родственники. Наличие или отсутствие семейных отношений не имеет значения для банковского учреждения, которое будет оценивать талантливого человека на основании полученных доходов, кредитной истории и стабильности финансового положения. Однако ответ на вопрос, возможно ли предоставить родителям ипотечную квартиру, скорее всего, будет отрицательным из-за сравнения возраста текущего должника с предполагаемым возрастом, что не будет в пользу родителей.
2. Со-дебитор. Логично задать вопрос, хочет ли человек избавиться от статуса путем передачи прав на собственность с обязательством возврата кредита. Возможность предоставления доли в ипотечном жилье через банк оценивается с точки зрения того, достаточны ли финансовые возможности других созаемщиков для погашения ипотеки без участия конкретного лица.

Особенностью договора дарения по сравнению с куплей-продажей является то, что нет необходимости получать согласие других владельцев на передачу доли. Регистрация квартиры в долях по ипотеке не ограничивает владельца в осуществлении его прав и требует только согласия кредитной организации.

Статус владельца представляет интерес для банка только с точки зрения финансовой ситуации и оценки собственных рисков банка при смене заемщика.

Кредитная организация примет положительное решение, если она выиграет ‘кредитную номинацию’ потенциального должника по сравнению с нынешним.

Присуждение ипотечной квартиры родственнику первой степени родства представляет интерес для участников в связи с освобождением от уплаты подоходного налога с физических лиц, который является обязательным в случае передачи третьему лицу.

Процедура оформления

Предоставление ипотечного жилья осуществляется последовательно в два этапа, с первоначального одобрения ипотекодержателя и передачи жилья первому родственнику. Процедура регистрации выглядит следующим образом:

1. Заявление в организацию, предоставившую ипотечный кредит, на согласование смены собственника, для чего подается пакет документов
   • Заявление по форме, разработанной банком;
   • Документы, удостоверяющие личность донора и предъявителя, допускающие идентификацию (паспорта, сертификаты SNILS, ИНН);
   • справки из 2-НДФЛ о полученных доходах, банковские выписки о движении денежных средств при осуществлении предпринимательской деятельности;
   • документы о праве собственности на квартиру;
   • предварительный вариант договора дарения.

1. Регистрация пожертвования по ипотеке при условии согласия кредитной организации на саму процедуру и предварительного договора пожертвования с предоставлением документов:
   • общегражданских паспортов дарителя и донора;
   • выписка из Единого государственного реестра имущества (ЕГРН), подтверждающая право собственности на жилище при наличии обременения;
   • правоустанавливающего документа донора квартиры (договоры купли-продажи, участие в долевом строительстве);
   • техническая документация на имущество, выданная бюро технической инвентаризации;
   • нотариально заверенное согласие второго супруга в случае приобретения имущества во время брака;
   • разрешение органов опеки и попечительства в случае ущемления прав несовершеннолетних детей;
   • выписки из домового реестра;
   • подтверждение степени родства между дарителем и донором во избежание уплаты подоходного налога с физических лиц в размере 13% для граждан, 30% с участием нерезидентов;
   • официальное банковское одобрение;
   • окончательный вариант договора дарения;
   • банковская квитанция для уплаты государственных налогов.

Если договор дарения на ипотечное жилье подписан несколькими владельцами, каждый из них будет участвовать в подписании договора и предоставит документы, удостоверяющие личность для участия в сделке.

Нотариальное удостоверение не является обязательным, но в силу своего нестандартного характера привлечение нотариуса поможет грамотно составить договор во избежание дальнейших претензий сторон друг к другу.

Заключение сделки устанавливается путем регистрации в Росреестре с выдачей выписки из ЕГРН, в которой одновременно регистрируется переход права собственности с обязательством по уплате ипотеки новому владельцу.

Когда возникает срочная необходимость преподнести подарок, некоторые заемщики пытаются обойти финансовое учреждение, которое предоставило кредит. Такие попытки обречены на провал, так как подарок дома в ипотеку требует смены документов, которые регистратор откажется принимать из-за наличия дебетов.

Кредитная организация имеет право принять ответные меры за попытку мошеннической операции:

• подать иск в судебный орган;
• требовать досрочного погашения кредита с пенями за нарушение условий кредитного договора в случае явного запрета на продажу заложенного имущества;
• продать имущество без согласия собственника.

Решение о том, будет ли представлено жилье с просроченной ипотекой, принимается ипотекодержателем в лице банка. В случае отрицательного результата для полного осуществления всех юридически значимых действий с объектом недвижимости, необходимо снять обременение, которое исключает банк из числа косвенных участников, что в принципе определяет возможность совершения сделки.

• Необходимо окончательное регулирование в рамках ипотечного договора в случае неадекватности собственных финансовых возможностей:

• оформить потребительский кредит без предоставления имущества в обеспечение небольшой суммы долга;
• рефинансировать кредит в другом банке с условием включения в первоначальный договор права дарения жилья в ипотеку.

Если даритель получает подарок в виде обремененного жилища, он должен помнить, что помимо ограниченных имущественных прав, он автоматически приобретает обязательства до полной оплаты долга. Если на момент перевода донор не выполнил свои обязательства по оплате и не Если уступленный ‘заказ’ не выполнен, кредитная организация имеет право выставить на аукцион жилое помещение, что лишает нового владельца подарка.

Бесплатный вопрос адвокату

Нужен совет? Задайте вопрос непосредственно на сайте. Все консультации бесплатные/ Качество и полнота ответа адвоката зависит от того, насколько полно и ясно Вы опишете свою проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

7

«Можно ли подарить квартиру в ипотеке?» – Яндекс.Кью

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Если банк теоретически согласен, то это возможно. Но на практике этого не происходит. Вы можете заключить договор о пожертвовании после погашения ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=t2AmdcUrUHk

И если человек, которому выдается ипотека, но не самому себе, заключил договор дарения и страдает… ПодробнееПроцедура дарения регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и включает в себя бесплатную и безвозмездную передачу имущества.

Для документирования сделки необходимо подписать договор дарения. В случае с ипотечной недвижимостью донор может подарить квартиру в соответствии с Законом ‘Об ипотеке’. Но он также может заключить сделку… Для оформления подарка необходимо получить согласие банка, так как он выступает в роли ипотекодержателя.

В будущем, если кредитор дает разрешение, вы должны сделать следующее:1. получить согласие супруга, если ипотека вынимается в браке, а дом является частью совместной собственности. Согласие будет нотариально заверено, стоимость составляет 500 руб.2. на получение…

Подробнее

Полный договор между покупателем и продавцом заключается после подписания всех документов и регистрации новой недвижимости. Перед этим шагом покупатель уже может дать продавцу сумму в виде депозита, но квитанция должна быть выдана.

Остаток не будет перечислен до тех пор, пока все документы не будут переоформлены на нового владельца. При переводе денег рекомендуется пользоваться сейфом или платить наличными. Обе стороны арендуют сейф и вносят в него определенную сумму денег во время подготовки документов.

В данном случае обеим сторонам не о чем беспокоиться, так как эта процедура тщательно контролируется банковским учреждением. В случае безналичного расчета схема расчета следующая — покупатель вносит необходимую сумму на свой счет и после подписания всех ценных бумаг перечисляет ее на счет продавца.

Со всем уважением, агент по недвижимости Бросалин Артем

Адвокат по недвижимости. Более 8 лет я помогаю людям решать их проблемы…

• Хочу добавить к ответу
• Если одному из супругов или несовершеннолетнему в возрасте от 14 до 18 лет предоставляется доля квартиры, то может потребоваться согласие другого супруга или законного представителя несовершеннолетнего.
• Если даритель приобрел переданную долю во время брака посредством компенсационной сделки и отсутствует брачный договор, предусматривающий особый режим супружеской собственности супругов, то необходимо получить нотариально заверенное

нотариально заверенное согласие супруга на сделку (пункт 3 статьи 35 Семейного кодекса).

Если даритель не состоял в браке на момент приобретения имущества, регистрационные органы просят на практике учесть это в тексте договора.

Такое согласие супруга дарителя не требуется, поскольку сделка совершается бесплатно, а пожертвованное имущество становится единоличной собственностью дарителя (п. 1 ч. 1 ст. 36 СК РФ, п. 1 ст. 36).

Если донор является несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, необходимо письменное согласие его законных представителей (родителей, усыновителей, опекуна), которое дается на основании разрешения (согласия) органов опеки и попечительства (п. 1 ст. 36 Семейного кодекса РФ). 1, статья 26, статья 37 Гражданского кодекса; пункт 3, статья 60 Семейного кодекса).

Пожертвование недвижимого имущества от имени несовершеннолетних (до 14 лет) и граждан, признанных юридически недееспособными, законные представители которых не допускаются. Заключение таких сделок влечет за собой отказ в их государственной регистрации (п. 1 ст.

Искренне, юрист по недвижимости

Роман Куняшев

Прочитайте еще 1 ответ

Стандартная ипотека выдается под залог приобретенного имущества или банку важно знать, что лицо, которому выдается ипотека, является владельцем заложенного имущества. В рамках покупки можно передать в залог уже имеющуюся недвижимость другому лицу, тогда право собственности может быть легко передано другому лицу.

Банки, инвестиции, страховые компании, НПФ

Боюсь, что нет. В этом случае Вы можете написать записку ‘О снижении процентной ставки по действующему кредитному (ипотечному) договору’. Данное примечание актуально, если текущая процентная ставка отличается не менее чем на 2 процентных пункта от процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

Например, если текущая средняя ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,5%, а у вас средняя ставка по ипотеке 11,5%, то имеет смысл написать это заявление. Сберегательная касса может рассматривать вопрос о неограниченном сроке.

Если Вы хотите, чтобы процентная ставка была ниже, я также могу посоветовать гигантам этого рынка ПАО ‘ВТБ’ (от 8,8% до 9,2%) и ОАО ‘Газпромбанк’ (от 8,8% до 9,5%)

Все сделки с квартирами, купленными по ипотеке, всегда очень сложны. Все потому, что вы не являетесь полным владельцем квартиры, вы владелец с ограничениями, она не может быть продана, не может быть сдана в аренду, вы даже не можете снести стены.

Если вы прочитаете этот комментарий в ретроспективе, осмелюсь предложить рискованный вариант. Вы досрочно погашаете долги (возможно, возьмете новый кредит и погасите его) и продаете квартиру, которая теперь принадлежит вам на 100%. Имейте в виду, что проценты по кредиту, вы будете иметь больше, чем проценты по ипотеке.

Вы также можете заключить договор с покупателем квартиры, он берет на себя всю задолженность по ипотеке, вы заключаете договор (он уже заплатил вам соответственно) и ‘продаете’ квартиру ему. Ищите помощи!

Со всем уважением, брокер Бросалин Артем!

Прочитайте еще 1 ответ